신용불량자 대출 가능한 곳, 구하는 순서 정리

 

갑자기 목돈이 필요하다? 그럼 여러분들은 어떻게 돈을 구하시겠습니까? 목돈을 구하는 순서는 다음과 같습니다. 

 

1) 각종 담보대출 : 예금, 적금, 청약저축, 펀드, 신탁 등

2) 보험 담보대출 

3) 퇴직금 담보대출

4) 개인신용대출 : 1금융권, 2금융권

5) 카드론 및 현금서비스

 

위와 같은 순서로 대출을 문의하시면 됩니다. 하지만 신용불량자라면 위 대출은 모두 불가능할 가능성이 높습니다. 예금이나 적금도 없을 것이고, 이미 퇴직금은 끌어다 쓰셨을 가능성이 높고, 신용카드도 사용이 불가능할테니까요.

 

이러한 분들이 받을수 있는 대출에는 무엇이 있을까요? 정부지원 대출을 중심으로 국가에서 인정한 사금융까지 두루 살펴볼 필요가 있습니다. 대출이 필요한 신용불량자분들을 위해 모든 방법을 정리해보도록 하겠습니다. 

 

목차

 

1. 신용불량자 대출 가능할까?

2. 신용회복위원회에서 이용가능한 대출

3. 서민금융진흥원에서 이용가능한 대출 

4. 국민행복기금  소액대출

5. 한국주택금융공사 전세자금보증(특례)

6. 성실 상환자 아닌 분들은 어떻게 대출 받을까?

7. 정리

 

오늘이 

 

 

1. 신용불량자 대출 가능할까?

 

네 가능합니다. 다만 본인이 채무를 상환하고 있느냐 없느냐에 따라 대출받을수 있는 기관이 달라집니다.

 

신용회복위원회 등 채무조정기관으로부터 채무를 조정받은 뒤 성실하게 채무를 상환하는 분들은 정부지원대출이나 저축은행대출이 가능합니다.

 

반면 채무조정 등을 받지 않고 상환을 하지 않는 분들이라면 사금융(대부업체)을 이용하셔야 합니다. 

 

 

 

채무조정을 받지 않았다면 사금융밖에 방법이 없습니다.

 

👉 개인회생 vs 개인워크아웃 제도 비교 

 

사금융은 아무래도 금리가 상당히  높기 때문에 최후의 수단이라고 생각을 하시고, 사금융을 이용하기 전에 신용회복위원회에서 현상황에 대해 상담을 받아보시는 것을 추천드립니다. 지금부터 각 상품들에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

2. 신용회복위원회에서 이용가능한 대출

 

1) 성실상환자 대출

 

① 대출대상

 

- 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 분 or 최근 3년이내 상환 완료한 분- 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하거나 3년이내 상환 완료한 분- 소액금융기금 출연주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 분

 

② 대출 용도

 

- 생활안정자금 - 학자금- 고금리치환자금 - 시설개선자금 : 자영업자- 운영자금 : 자영업자

 

③ 대출 금리 및 한도

 

- 금리 :  연 4% 이내 (학자금은 연 2% 이내)- 대출한도 : 채무조정후 성실상환에 따라 상이 (최대 1500만원 가능)

 

보시다시피 대출금리가 매우 낮은편이고 개인의 상황에 따라 각종 우대금리도 적용받을수 있습니다. 

 

2) 비대면 간편대출 : 300만원 이하 긴급 생활안정자금 PC나 모바일로 신청 가능한 대출

 

① 대출대상

 

신용회복위원회로부터 채무조정받아 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년이내 상환 완료한 분

 

② 대출 금리 및 한도 

 

- 금리 : 연 4% 이내

- 한도 : 최대 5백만원 ( 1회 신청금액 최대는 3백)

 

👉 신용회복위원회 소액대출, 비대면 소액대출 상세리뷰 및 신청방법

 

 

3. 서민금융진흥원에서 이용가능한 대출 

 

1) 햇살론 15 : 고금리 대환대출

 

대부업이나 불법사금융 등 고금리로 대출을 이용해 고통받는 최저신용자들이 최소한의 기준으로 은행대출을 받을수 있는 상품입니다.

 

① 지원 대상

 

- 개인신용평점 : 신용평점 하위 20%에 해당하는 사람(연소득 3500만원 이하면 신용평점 제한 없음)

- 연소득 : 4천5백만원 이하

 

② 지원 내용

 

 

전국 14개 시중은행과 카카오뱅크에서 이용이 가능하니 문의하시기 바랍니다.

 

2) 미소금융 창업·운영자금 : 자영업자를 위한 상품

 

① 지원대상

 

- 개인신용평점 하위 20% 이내

- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하

- 근로장려금 신청 대상자 

- 신용회복 6개월 이상 성실하게 변제금 납부한자 

 

② 지원 내용

 

- 창업자금 : 7천만원 이내

- 운영자금 : 2천만원 이내

- 시설개선자금 : 2천만원 이내

- 긴급생계자금 : 1천만원 이내

 

자영업을 하시는 분들을 위한 상품입니다.

 

4. 국민행복기금  소액대출

 

국민행복기금에서도 마찬가지로 채무조정을 통해 채무를 성실하게 상환중인 분들께 긴급생활안정자금을 지원합니다.

 

1) 지원 대상

 

- 채무조정 받은위 6개월 이상 성실히 상환중인분, 3년이내 상환 완료한 분

- 바꿔드림론 및 안전망 대출 1,2를 지원받고 6개월 이상 성실상환중이거나 완제한 분

- 개인회생절차에 따라 변제계획을 24개월 이상 이행중인 분, 완료한 후 3년 이내인 분

 

2) 자금 용도 및 상품 안내 

 

- 용도 :  의료비, 임차자금, 결혼자금,출산자금, 장례비, 학자금, 사금융 피해 예방자금, 자영업자 지원자금, 기타생활안정자금

- 대출 금액 : 최대 2천만원(개인회생자는 500만원)

- 대출 금리 : 연 3~4% (우대금리 있음)
- 대출 기간 : 최장 5년 (원리금 균등 분할 상환)

 

👉 국민행복기금 소액대출 자세히 알아보기

 

 

 

5. 한국주택금융공사 전세자금보증(특례)

 

한국주택금융공사는 현재 신용불량이나 성실하게 채무를 변제하는 분들께 전세자금 대출을 지원합니다.

 

1) 지원 대상

 

- 신용회복 지원기관에서 변제금  12회차 또는 2년이상 납입한 자

- 채무변제 완제일로부터 3년 이내인 자

- 신용관리정보 미보유자로 면책결정 확정자이며, 파산면책 결정일로부터 8년 이내인 자

- 신용관리정보 미보유자로 개인회생 변제계획생 변제 채무 완제 후 면책 받은자로 변계계획인가결정일로부터 8년 이내인 자

 

2) 대출 한도 

 

- 임차보증금 80% 한도에서 3천만원 이내

 

한도가 3천만원으로 적긴 하지만 그래도 유일하게 '전세자금'을 지원해주는 곳이니 꼭 이용해보시기 바랍니다.

 

6. 성실 상환자 아닌 분들은 어떻게 대출 받을까?

 

당장 성실상환자는 아니어서 위 소개해드린 상품의 이용이 모두 불가능하다면 어쩔수 없이  대부업체를 이용하셔야 합니다. 소위 3금융권의 대부업체라고 불리는 곳입니다. 이 역시 불법 사금융 업체가 아닌 정식 대부업체를 이용해야 좋은데 반드시 유의해야 할점이 있습니다.

 

1) 정식업체인지 확인 

 

금융감독원 및 각 지자체에 정식으로 등록된 업체인지를 꼭 확인해야 합니다. 등록대부업체 통합조회 사이트가 있으니 확인해보시기 바랍니다. 

등록업체라면 최소한 대부업 법을 준수하는 회사입니다. 일반 은행에 비하면 고금리이지만 그래도 이상한 짓 당할 우려는 없는 곳들이죠. 

 

이곳에 등록이 안되어 있다면 이는 불법 사금융 업체이고 법을 준수하지 않는 회사이니 거래를 무조건 피하는게 좋습니다.

 

2) 금리 확인

 

대부업체도 금리가 저마다 다르니 비교를 하셔야 합니다.

 

 

그리고 현재 법정 최고금리는 20%입니다. 이를 초과하는 것은 모두 불법입니다.

 

3) 대출중개수수료 없음

 

대부업체에 대출을 받을때에는 대출나라 등의 대출중개사이트를 이용하게 되는데요. 혹시 대출 중개수수료를 뗀다는 곳이 있으면 무조건 거르십시오. 이는 불법이며 중개수수료는 대부업자가 부담하는 것입니다.

 

4) 중도상환 가능한지 확인

 

나는 1~2개월 짧게 쓰려고 했는데 종종 중도상환이 불가능하거나 과도한 중도상환수수료를 요구하는 곳이 있다면 거르시기 바랍니다.

 

5) 불법추심행위 대응

 

대부업체가 불법추심행위를 한다면 이 역시 금감원에 신고하시기 바랍니다. 불법추심행위에 대한 예는 다음과 같습니다.

 

- 반복적 방문 및 공포심 유발

- 가족에게 채무 알리는 행위

- 오후 9시 이후, 오전 8시 이전 전화 or 문자메시지

- 욕설이나 협박

- 개인회생 or 개인파산 진행중인데 추심하는 행위

 

 

7. 정리

 

포털에 검색을 하면 신용불량자 대출이라고 해서 자동차담보대출을 받아라 P2P 대출을 받아라 등의 글들이 상당히 많이 있는데요. 이러한 업체에서는 신용이 낮은 사람들에게 결코 대출을 해주지 않습니다. 사실상 허위정보라고 보시면 됩니다.

 

빚이 어마어마하다고 해서 인생을 포기할 필요가 없습니다. 각 센터에서 회복을 받고 신용회복을 위한 노력을 6개월 이상만 한다면 대출도 받을수 있고 평범한 생활도 어느정도 가능합니다.  부디 불법사금융업체는 피해주시기 바랍니다.

 

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