1금융권의 비상금대출은 소득이 없는 '무직자' 분들도 가능하기 때문에 인기가 매우 많습니다. 하지만 의외로 비상금대출 거절 사례도 꽤나 많습니다. 왜 비상금대출이 거절되는지 부결 사유에 대해 알아보고, 현실적으로 이를 해결할수 있는 방안에 대해서 모두 정리해보겠습니다.
목차
4. 돈이 정말 급한 경우 : 비상금 대출 거절시 대체 상품
1. 비상금 대출 종류
무직자들이 받을수 있는 비상금 대출은 크게 두가지로 구분됩니다.
- 서울보증보험 비상금 대출 : 카카오뱅크, 케이뱅크, 신한은행, 하나은행, 국민은행, 토스뱅크
- 통신등급 비상금 대출 : 우리은행, 농협
- 기타 : SC제일은행(신용카드보유고객, NICE 신용평점 350점 이상)
각각의 비상금 대출에 대해 소개하고, 거절사유에 대해서 정리하겠습니다.
2. 서울보증보험 비상금 대출 거절 사유
1) 서울보증보험 비상금 대출이란?
카카오뱅크가 국내최초로 선보인 상품입니다. 해당상품이 인기를 끌자 뒤를 이어 케이뱅크를 비롯해 신한은행, 하나은행, 국민은행, 토스뱅크 등이 똑같은 상품을 출시했습니다.
SGI 서울보증보험은 각종 상거래 등에 필요한 보증서비스를 제공하는 기관인데요, 시중은행과 협약을 맺어 보증보험을 서주고 있습니다.
위 그림을 보면 이해가 될겁니다. 보증을 서준다는 개념은, 고객이 은행에 돈을 못갚았을때 대신 갚아준다는 개념입니다.
은행은 대신 돈 갚을 사람이 있으니까 고객에게 안심하고 돈을 빌려줍니다. 고객이 직업이 없는 '무직자'라고 해도 말이죠. 대신 서울보증보험의 보증서 발급이 거절되면, 대출도 거절됩니다.
2) 보증서 발급 거절 사유
- 연체이력 : 소멸시효 3년
- 소득대비 기존 대출금이 지나치게 많은 경우
- 참고할만한 금융거래가 너무 적은 경우
위의 경우라면 대출이 거절됩니다. 연체이력이나 대출금이 전혀 없어도 거절된다면 아마 참고할만한 금융거래가 너무 적기 때문일 것입니다. 가령 주부나 학생인데 사용하는 신용카드나 체크카드가 부모나 남편명의로 되어 있다면 나의 금융이력은 제로기 때문에 보증서 발급이 불가합니다.
3. 통신등급 비상금 대출 거절 사유
1) 통신등급 비상금 대출이란?
우리은행과 농협은 '통신등급'을 산출해서 해당 등급을 마치 '신용등급' 처럼 평가해 비상금 대출을 해줍니다.
학생이나 주부 등의 무직자들은 금융이력이 적어 신용등급 자체가 제대로 산출되지 않는 경우가 있습니다. 하지만 이들도 휴대폰은 사용할 것이고, 휴대폰 요금을 성실히 납부하고 있다면 최소한의 신용은 갖춰진 것으로 평가를 합니다.
2) 통신등급 비상금 대출 거절사유
- 통신등급이 낮은 경우 : 휴대폰 연체 등으로 통신사에서 산출한 통신 등급이 매우 낮은 경우
- 알뜰폰 사용자의 경우 : 통신등급 산출 불가
4. 돈이 정말 급한 경우 : 비상금 대출 거절 시 대체 상품
1) 서울보증보험 비상금대출 거절시 통신등급 대출 활용
본인이 딱히 대출금도 적고, 연체이력도 없는데 비상금 대출이 안된다면 통신등급 대출을 신청해보시기 바랍니다. 금융이력이 없어서 보증서 발급이 안되는 문제일수 있기 때문에 통신등급 비상금 대출은 가능한 경우가 있습니다.
2) 휴대폰 비상금 서비스
요즘은 배달시킬떄나 온라인으로 쇼핑을 할때 소액결제를 많이 활용합니다. 소액결제를 통해 모바일 전용 상품권을 구입할수 있고, 그 상품권을 업체에 즉시 판매해 현금화가 가능합니다.
① 매일뱅크 휴대폰 비상금 서비스
- 자격요건 : 만 19세 이상 본인명의 휴대폰 사용자
- 수수료 : 15~20%
- 한도 : 5만원 ~ 300만원
매일뱅크는 금융기관이 아닙니다. 때문에 신용점수에 영향을 미치지 않고, 본인 신용점수가 낮아도 가능하다는 장점이있습니다. 하지만 수수료가 상당하죠? 때문에 사용을 신중히 고려하셔야 합니다.
또한 이달 결제한 소액결제는 다음달 요금으로 빠져나간다는 것, 즉 만기가 바로 다음달이라는 문제가 있습니다. 휴대폰 비상금 서비스 자체는 신용에 전혀 영향을 미치지 않지만, 휴대폰 요금을 연체하면 신용이 하락합니다. 때문에 정말 돈이 급할때 단기간에 일회성으로 사용하시는 것이 좋습니다.
3) 예금, 적금, 청약저축 등 담보대출 활용
본인 명의의 적금이나 청약저축이 있다면 통장을 들고 은행으로 가시면 됩니다. 잔액의 90%까지 대출을 해줍니다. 더군다나 해당 대출은 '담보대출'이기 때문에 금리도 저렴하고, 이자나 원금상환만 잘하면 신용점수가 떨어지지 않고 오히려 오를수 있습니다. (사실 비상금대출보다 먼저 고려해야하는 대출입니다.)
4) 카드론 및 현금서비스
1금융권에서 대출이 불가능하다면 카드론이나 현금서비스를 받는 방법을 고려해봐야 합니다. 요즘은 학생들도 신용카드 한장쯤은 있는 경우가 많으니까요.
방법은 간단합니다만, 금리는 결코 만만치 않습니다. 이용을 굳이 추천드리지는 않습니다. 만약 카드사나 캐피탈 같은 2금융권 대출도 거절된다면 이는 본인 신용에 문제가 있다는 뜻일 가능성이 높습니다. 이러한 분들이라면 저신용자를 위한 정부지원 대출을 알아봐야 합니다.
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5. 돈이 급하지 않은 경우 : 신용점수관리 필요
당장 돈이 급하지 않다면 본인 신용점수를 관리해 향후에는 대출을 승인받을수 있도록 관리하는 것이 중요합니다.
1) 최소한의 금융거래 이력 생성
자기명의의 체크카드나 신용카드 등이 없다면 금융거래 이력이 없어서 신용등급 자체를 평가할수 없습니다. 최소한의 금융거래 이력을 만들기 위해 본인이 성인이라면 본인 명의 체크카드라도 발급받아서 금융거래 이력을 남겨놓으시기 바랍니다.
참고로 신용조회는 아무리 많이 해도 신용점수에 영향을 주지 않으니 주기적으로 확인하시고 관리하시는게 향후를 위해서도 좋습니다.
2) 통신등급을 높이자
SKT와 KT 고객이라면 현재 나의 통신등급을 확인해 볼수 있습니다.
- 가입정보 : 가입기간, 요금제, 멤버십 등급 높을수록 등급 올라감
- 이용정보 : 데이터 사용량, 음성통화량 많을수록 등급 올라감
- 부가정보 : 해외로밍액 사용 많을수록 등급 올라감 / 휴대폰 소액결제 많을수록 등급 내려감
- 요금정보 : 최근 6개월간 요금 납부 내역 트레킹해서 연체내역 있으면 내려감
통신등급 평가요소는 위와 같습니다. 사실 통신등급 대출받자고 고가 요금제를 쓴다거나 해외로밍을 한다는 행위는 어불성설이긴 합니다. 하지만 기본적으로 요금을 연체하지 않고 소액결제를 피하면 높은 등급을 유지할 수 있습니다.
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