신혼부부 디딤돌대출 자격 조건 한도, 내집마련 전략

 

신혼이거나 결혼을  앞둔 예비 부부라면 첫번째로 고려하는게 바로 '주거'입니다. 결혼을 하게되면 대개 ①전세 ②자가마련 두가지 옵션을 고려하게 되는데요.

 

① 전세 : 신혼부부 전용 전세자금 (버팀목 전세대출) , 신생아특례버팀목전세자금

② 매매 : 신혼부부 전용 구입자금 (디딤돌 대출), 신생아특례디딤돌

 

위 두가지 모두 한국주택금융공사(HF)의 주택도시기금에서 운용하는 상품입니다. 

 

예전에는 각각 신혼부부 버팀목, 신혼부부 디딤돌 이라는 명칭을 사용했는데, 명칭이 헷갈려 아예 신혼부부 전용 전세자금, 신혼부부 전용 구입자금으로 리뉴얼했습니다. 

 

 

위 두가지 대출은 모두 일반적인 대출상품보다 금리가 낮은 복지대출입니다. 소득이 높아지면 나중에는 받고 싶어도 받지 못합니다. 그러니 전세나 자가 마련시 첫번째로 고려해야 하는 옵션입니다.

 

목차

 

1. 신혼부부 전용 구입자금 대출 (디딤돌)

2. 대출 대상주택, 한도, 금리

3. 이자상환방법 : 10년 20년 30년 베스트는?

4. 신혼부부 전용 구입자금 대출 받기전 핵꿀팁 : 우대금리

5. 대출받으려면 어디에 문의해야 하나?

 

 

 

1. 신혼부부 전용 구입자금대출(디딤돌)

 

1) 대출 대상

 

① 부부합산 연소득이 8,500만원이하, 순자산가액 4.69억 이하인 무주택 세대주

② 혼인기간 7년이내, 3개월 이내 결혼 예정자 

③ 생애최초 주택구입자

 

위 3가지 조건을 동시에 만족해야만 합니다. (단 만 30세 미만 단독세대주는 대출이 제외됩니다). 만약 신혼이 아니라면 일반 디딤돌 대출을 이용하시면 됩니다. 

 

🔔 만약 부부합산 연소득 기준이 초과되어 대출이 불가능한 분들은 일반 대출을 받았다가 '신생아 특례 디딤돌' 대출로 갈아타시면  됩니다. 해당 대출은 부부합산 연소득 기준이 1.3억으로 훨씬 여유가 있습니다. 

 

👉 신생아 특례 디딤돌 대출 상세정보 

 

2) 대출 안되는 사람

 

① 만 30세 미만 단독세대주 (미성년 형제 자매 등과 동일세대 구성하고 부양기간 6개월 넘으면 가능)

② 현재 주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 이용중인 분(중복대출X)

③ 세대주를 포함한 세대원중 한명이 기금대출 이용한 이력 있는 경우

 

여기에 일정신용점수 이상을 충족하면 누구나 대출을 받을수 있습니다.

 

2. 대출 대상, 대상주택, 한도, 금리 

 

 

1) 대상주택

 

일단 아무주택이나 대출이 가능한 것은 아닙니다. 

 

① 주거전용면적 : 수도권 85㎡ 이하 (25평) /그외지역 100㎡ (30평)

② 주택평가액 : 6억 이하

 

5억이하 주택에서 6억으로 상향되었습니다. 

 

2) 대출한도

 

① 최고 4억원 이내

 

② LTV : 80% 이내 (Loan To Value ratio : 주택담보대출비율)

 

→ 1억 주택 : 8천만원까지 가능 (80%)

→ 2억 주택 : 1.6억까지 가능  (80%)

→ 3억  주택 : 2.4억까지 가능  (80%)

→ 4억 주택 : 3.2억까지 가능  (80%)

→  5억 주택 : 4억까지 가능 (80%)

 

③ DTI : 60% 이내 (Debt To Income : 총부채상환비율)

 

내 연봉 대비 연간 상환비율입니다. 기금대출은 은행대출과 달리 DSR을 보지 않고, DTI도 40%가아닌 60%를 봅니다. 즉 소득이 적어도 충분히 높은 한도의 대출이 가능합니다.

 

3) 대출 금리

 

 

 

금리는 소득수준과 대출기간에 따라 달라집니다.

 

 

 

 

 

 

 

3. 이자상환방법 베스트

 

신혼부부전용 구입자금 대출은  1년거치 원리금 균등분할상환을 합니다. 최초 1년간은 이자만 납부하고, 그 이후에는 원리금도 함께 갚아 나간다는 뜻입니다.

 

이용기간이 짧을수록 금리는 올라가고, 길수록 금리가 올라가기 때문에 몇몇분들은 짧게 설정하는게 유리한것 아니냐고 생각을 하실텐데요.

 

 

이자 몇푼 아끼자고 처음부터 10년상환방식을 선택하면 월 부담액이 말도 안되기 높아집니다. 그러니 일단 최장기간인 30년으로 설정하시고 매월 부담액을 낮추는게 현명합니다.

 

• 중도상환수수료 : 3년 이내 상환시 1.2% / 이후에는 없음

 

3년만 지나면 중도상환 수수료가 없어집니다. 즉 매월 부담을 낮춘채 3년정도를 이용하시다가 그 이후에는 수시로 원금을 상환하시기를 추천드립니다.

 

직장생활 3년이면 연봉도 오르기 때문에 각종 인센, 성과금 등등 나오는 것 모두 중도상환해버리면 금방 금방 상환이 가능하고, 원금이 주니 이자도 줄어드는 효과가 있습니다.

 

 

 

4. 신혼부부 전용 구입자대출 : 우대금리

 

앞서 설명한 금리에서 추가우대금리를 제공합니다.

 

① 청약저축 가입자 

- 가입기간 1년 이상 12회차 납부 : 연 0.1%

- 가입기간 3년 이상 36회차 납부 : 연 0.2%

 

② 부동산전자계약체결 : 연 0.1%

③ 다자녀가구 : 연 0.7% 

③ 2자녀 가구 : 연 0.5%

④ 1자녀 가구 : 연 0.1%

⑤ 신규분양주택 가구 : 0.1%

 

3년짜리 청약저축에 부동산전자계약체결만 해도 0.3% 우대가 가능합니다. 위 사항은 모두 중복적용이 가능하고, 우대금리 적용시 금리가 1.2% 미만이라면 연 1.2%를 적용합니다. 

 

주택이 있건 없건 청약저축은 유지를 해두시는게 여러모로 유리합니다. (나중에 지금집 팔고 무주택에서 다시 청약해볼수도 있으니까요)

 

 

 

 

 

 

5. 대출받응려면 어디에 문의해야 하나?

 

주택도시보증기금은 보증기관이고 실제 대출은 '은행'에서 이뤄집니다. 취급은행은 다음과 같습니다. 

 

· 우리은행 : 1599-0800

· KB국민은행 : 1599-1771

· IBK기업은행 : 1566-2566

· NH농협은행 : 1588-2100

· 신한은행 : 1599-8000

 

보다 자세한 사항은 홈페이지나 앱을 통한 문의, 혹은 영업점 방문을 추천드립니다.  

 

6. 추가정보

 

전세자금대출은 이전에 포스팅한 글을 참고하시면 됩니다.

 

버팀목 전세자금 대출 한도확대, 신혼부부 청년 이용법

 

꼭 알아보시기 바랍니다.