자동차를 구입할때 자금출처는 대개 4곳입니다.
① 일시불
② 1금융권 자동차 대출
③ 2금융권 자동차 대출(카드사 할부 or 캐피탈 할부)
④ 리스/렌트
오늘은 자동차를 대출이나 할부로 구입하는 분들이 반드시 알아야 할 사항에 대해서 정리하고 어느곳이 좋을지에 대해서 정리해보겠습니다.
목차
1. 자동차 대출 1금융권 대출 vs 캐피탈 등 2금융권 대출
2. 1금융권 자동차 대출의 장점
3. 1금융권 자동차 대출 자격 요건
4. 대출 가능 은행 및 상품 리뷰
5. 내가 대출 가능한지 간단하게 확인하는 방법은?
6. 추가 정보
1. 자동차 대출 1금융권 대출 vs 캐피탈 등 2금융권 대출
자동차를 구입할때는 큰 돈이 필요하다보니 액수가 크건 작건 '대출'을 이용하는 분들이 많습니다. 특히 현대차를 사면 마치 현대카드나 현대캐피탈을 이용하는 것이 혜택도 좋고 유리하다고 국룰처럼 받아들여지기도 합니다.
카드사 할부나 캐피탈을 활용하면 마치 대출이 아닌 것처럼 느껴집니다. 마트나 백화점에서 2개월 할부, 3개월 할부 물건 살때와 똑같이 받아들여지는 것이지요. 하지만 이는 사실이 아닙니다.
우리가 자동차를 구입할때 카드사 할부나, 캐피탈 할부를 진행하면 이는 모두 '신용대출'로 잡힙니다. 할부금이 3천만원이면 3천만원의 신용대출로 잡힙니다.
그러면 이제 답이 나옵니다. 모든 대출은 1금융권에서 받는게 가장 유리합니다. 금리도 저렴하고, 신용평점에도 영향을 주지 않기 때문입니다.
1) 1금융권 자동차 대출과 2금융권 자동차 대출 비교
캐피탈을 이용하면 금리도 더 높지만 그보다 문제는 신용평점이 훅 떨어지는 것입니다. 떨어진 신용평점은 추후 금융거래시 나에게 아주 부정적인 영향을 미칩니다. 예를 들어 볼까요?
사례 1) 3억 주담대 or 전세자금 대출 받았다고 가정
일반 고객 금리 4% : 연이자 1200만원캐피탈 신용대출 있는 고객 4.3% : 연이자 1290만원
→ 연이자 90만원 더 내야함
사례 2) 기존에 신용대출 1억 있는 상황
- 일반 고객 : 만기시 연장 가능
- 캐피탈 신용대출 3천만원 있는 고객
→ 신용점수 하락으로 신용대출 연장 불가능 할수 있음
→ 기존 1억에 3천만원 신용대출 늘어났기 때문에 원금 3천만원 상환해야 함
지금 당장 간편하다고 2금융권 대출을 받으면 나중에 정말로 돈이 필요할때 위와 같은 손해를 감수해야 하는 경우가 대부분입니다.
2. 1금융권 자동차 대출의 장점
앞서 표를 다시 가져왔습니다.
캐피탈 이용하는 것보다 절차가 상대적으로 까다롭지만, 그것을 제외하고는 모두 장점입니다.
※ 최근에는 지점방문 없이 모바일로 대부분 가능해서 그리 불편하지도 않습니다.
- 금리도 낮고 - 신용대출이 아닌 담보대출로 인정되니 추후 신용대출 한도에도 영향을 주지 않고- 이자나 원금만 제대로 갚으면 신용평점에는 오히려 긍정적인 영향을 주니 신용점수 하락할 우려도 없습니다.
본인이 1금융권에서 자동차 대출을 받을수 있다면 무조건 받는게 맞습니다. 그렇다면 누가 과연 1금융권에서 자동차 대출을 받을수 있을까요?
3. 1금융권 자동차 대출 자격 요건
1) 서울보증보험 보증서 발급 가능한 분
1금융권 자동차 대출이 담보대출로 인정되는 이유는 서울보증보험이 보증을 서주기 때문입니다.
보증 함부로 서주지 말라는 말 들어보셨죠? 내가 돈 못갚으면 서울보증보험이 대신 갚아준다는 보증을 서줍니다. 은행은 돈빌린 사람이 돈 갚아도 받을사람 있으니 담보대출을 해주는 것이죠.
서울보증보험의 보증서가 발급가능한 분에 한해서 1금융권 대출이 가능합니다.
2) 소득증빙 가능한 분
① 근로소득자 : 6개월 이상 재직
② 개인사업자 : 12개월 이상 사업 영위
③ 연금소득자 : 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금 수급자
④ 프리랜서 : 4대보험 미가입자는 불가, 다만 사업소득 신고하는 1년이상 근무한 프리랜서는 가능
어떤 식으로든 소득이 있어야만 가능합니다.
4. 대출 가능 은행 및 상품 리뷰
1) 대출 가능 은행
- 국민은행 : 매직카대출
- 농협은행 : NH 간편 오토론
- 신한은행 : 마이카대출
- 우리은행 : 드림카대출
- 하나은행 : 원큐 오토론
2) 대출 한도
- 신차 최대 : 6천만원- 중고차 최대 : 4천만원
3) 대출 금리 : 5%~6% 수준
작년만해도 3~4% 수준이던게 올해 기준금리가 너무나도 폭등하면서 5~6%를 기록중입니다. (1금융권 대출도 이정도인데 카드사나 캐피탈은 더비싸죠.)
은행별로 금리 수준은 비슷하고 1.5%까지 우대를 받을 수도 있습니다. 즉, 본인 주거래 은행을 활용하시는게 유리합니다.
4) 대출 기간 상환방식
- 신차 : 1~10년
- 중고차 : 1~5년
- 상환방식 : 원리금 균등분할식이 일반적임 (3년이내 중도상환시 상환수수료 있음)
5. 내가 대출 가능한지 간단하게 확인하는 방법은?
1) 본인 소득 얼마인지 정확히 체크
모르시면 홈택스에서 확인하면 됩니다.
2) 모바일앱 or 웹사이트에서 대출 한도 확인
옛날이야 절차가 까다로웠지 요즘은 전부 앱으로 다 가능하며 본인에게 어떤 대출이 유리할지도 쉽게 파악할수 있습니다.
신한은행 쏠 앱으로 확인해보겠습니다.
상품코너에서 자동차대출 선택한 후 최적상품 알아보기 클릭합니다.
몇가지 항목중 일치하는 것 선택합니다.
위 상품이 가장 적합하다고 하네요. 한도 알아보기로 조회를 하시면 됩니다. 신한 카드 결제시 100만원 캐시백 혜택도 받을 수 있으니 실제로는 금리절감효과도 있습니다.
6. 추가 정보
자영업자 대출, 소상공인 사업자대출 자격 및 혜택 좋은 순위
자영업을 영위하는데 자금이 달려서 돈을 좀 융통해야 하는 상황이라면 어떡하시겠습니까? 각종 포털에 검색을 하면 어이없게도 대부업체 광고가 줄을 세우는군요. 아시다시피 사금융은 최후
greencat.tistory.com
영세 자영업자라면 위 글을 참고해보세요. 사업자등록증만 있으면 매출이 없어도 정부지원으로 아주 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
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