상가보증금 담보대출 가능한 곳 BEST5
상가보증금 담보대출 이란 무엇을 의미할까요? 두가지 경우로 구분해볼 수 있습니다.
- 상가 임차시 모자란 임차보증금을 빌리고 싶을 때
- 묶여있는 보증금을 담보로 대출을 받고 싶은 경우
각각 활용할수 있는 대출에 대해 정리해보겠으니 아래의 내용을 확인해서 본인께 유리한 것으로 진행해보시기 바랍니다.
Contents
1. 상가보증금 담보대출 : 상가 임차시 보증금이 부족할 때
전세집을 구할때는 전세보증금대출을 받을수 있습니다. 약 80%까지요. 하지만 상가는 주거목적이 아니기 때문에 불가능합니다.
때문에 내가 가진 목돈을 최대한 때려넣고 모자란 돈은 '신용대출'로 해결하는 경우가 많은데요. 자영업을 하시려는 분은 대부분 '직업'이 없기 때문에 이마저도 대출이 안되거나 한도가 제한되는 경우가 대부분입니다.
하지만 너무 걱정할 필요는 없습니다. 이럴때 이용할수 있는 정부지원 대출이 3가지나 있거든요. 하나씩 리뷰를 진행해보겠습니다.
1) 소상공인 시장 진흥공단 : 창업초기자금
① 대출 자격
- 사업자 등록증 기준 1년 미만의 소상공인
- 교육과정 12시간 수료한 소상공인
1년 미만이기 현재 창업을 준비중인 분들도 해당됩니다.
② 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최대 7천만원
- 매출이 없어도 1천만원 이상은 대출이 되는 편
- 대출 금리 : 기준금리 + 0.6% = 4.13%(23년 1월 기준)
- 대출 기간 : 5년 (2년 거치 3년 상환)
③ 신청방법
소상공인 시장 진흥공단에서 신청하는 상품입니다. 정책상품이기 떄문에 예산이 소진되면 더이상 이용이 불가능 할수 있습니다. 때문에 최대한 빠르게 신청하시는 것을 추천드립니다.
- 소상공인 시장진흥공단 로그인
- 대출신청 → 대리대출신청
- 신청서작성
- 서류제출
- 결과 확인
2) 서민금융진흥원 : 미소금융
미소금융은 저소득층 저신용 자영업자를 위한 상품으로 서민금융진흥원이 보증을 서주는 상품입니다. 1금융권에서 대출이 불가능한 분들이 차선책으로 이용할수 있는 상품으로
- 창업자금 : 최대 7,000만원
- 운영자금 : 최대 2,000만원
- 시설개선자금 : 최대 2,000만원
- 긴급생계자금 : 최대 1,000만원
으로 구분되어 운영되니 목적에 맞는 것을 이용하시면 됩니다. 창업자금의 경우 창업예정자 대출이기 때문에 대출을 받아 보증금으로 활용할 수 있습니다.
① 대출 자격
- 개인신용평점 하위 20%에 해당
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
② 대출 상세 안내
- 대출 금리 : 2%~4.5%
- 대출 기간 : 자금별로 5~6년 사이
③ 신청방법
서민금융진흥원에서 일단 상담을 받을수 있습니다. 모바일앱도 있으니 일단 내가 대상자인지를 파악해보시기 바랍니다.
3) 신용보증재단 : 사업자 보증
본인 사업장이 위치한 지자체의 신용보증재단에서는 사업자를 위한 보증을 서줍니다. 때문에 은행에서 저금리로 대출을 받을수가 있는데요. 매출이 적고 규모가 영세해도 3,000만원정도 까지는 무난하게 대출이 나옵니다.
지자체별로 지원하는 분야와 규모가 다르기 때문에 직접 확인을 하셔야 하는데요. 제 경우 경기도 신용보증재단에서 대출을 받아본 적이 있습니다.
- 정부정책에 의한 지원
- 특별협약에 의한 재원
- 경기도 및 개별 시군 지원
- 경기도 취약 소상공인 자금
- 회생지원보증
워낙 다양하게 지원하기 때문에 본인이 어떤 사업을 하건 받을만한 대출이 분명 하나 이상 있을겁니다.
4) 신용보증재단 : 자영업자 햇살론
근로자 햇살론 외에도 자영업자를 위한 햇살론 상품이 있습니다. 미소금융과 함께 신용평점이 낮은 분들도 이용할수 있는 상품이기 때문에 꼭 이용해보시기 바랍니다.
- 창업자금 : 최대 5천만원
- 사업운영자금 : 최대 2천만원
- 대환자금 : 최대 3천만원
자세한 내용은 아래에서 확인해보세요.
☞ 자영업자 햇살론 5천만원 대출, 개인사업자 프리랜서 가능
2. 상가보증금 담보대출 : 묶여있는 보증금 담보로 대출 받고 싶을 때
1) 상가보증금 담보대출 취급은행은?
이번엔 이미 묶여 있는 보증금을 담보로 잡고 대출을 받고 싶은 경우에 대해 알아보겠습니다.
보증금을 담보로 대출을 받는다는 생각 자체는 아주 좋습니다. 담보대출은 담보가 있으니 금리도 저렴하고, 신용점수 하락도 없으니까요.실제로 보증금 담보대출은 주택담보대출, 자동차담보대출, 예금,적금,보험 담보 대출 등 그 종류가 아주 다양한데요.
하지만 아쉽게도 대부분의 은행에서는 상가보증금 담보대출 상품을 판매하지 않습니다. 상가 보증금은 내가 추후 돌려받게 될 돈이기는 하지만 '임대인의 권리'이기 때문입니다.
저축은행 일부에서 판매가 되고 있었으나 현재는 '대부업체' 에서만 판매중인데요. 그중 서민금융우수업체로 선정된 우수대부업체 23곳중 판매하는 곳은 '넥스젠파이낸스대부'가 유일합니다.
2) 넥스젠파이낸스대부 : 전월세 임대보증금 담보대출
- 대출 신청 자격 : 임대차보증금이 1천만원 이상인 전세 또는 월세 거주 고객
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 기간 : 1년~5년
- 대출 금리 : 연 20% 고정금리
- 상환 방법 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 면제
금리는 법정 최고금리인 20%입니다. 즉, 5천만원 대출시 연이자가 1천만원 발생한다는 뜻입니다. 때문에 대부업체 대출은 피치못할경우 단기간만 사용하시고 후딱 상환을 하셔야 합니다. 중도상환수수료는 없으니 언제든 상환하시면 됩니다.
3) 기타 대부업체 대출
난 금리가 20%여도 일단 돈이 급하다고 하면 아래의 업체를 취우선으로 선택해보시기 바랍니다. 금감원이 선정한 우수대부업체 목록 23곳입니다.
대부업체를 무조건 이용하라는 것이 아닙니다. 대부업체 외에 대안이 없는 경우 금융감독원이 선정한 우수한 업체를 이용하라느 것입니다.
3. 상가보증금 담보대출 : 자영업자가 받을수 있는 다양한 대출
1) 1금융권 및 정부지원 대출 거절시
위 대출이 모두 거절되었다면 본인 상황을 냉정히 점검해볼 필요가 있습니다. 대출이 거절되는 이유는 크게 8가지로 구분해볼 수 있는데요.
위 사항을 체크해보면서 본인상황을 점검해보시기 바랍니다.
2) 채무통합 대환대출 /통대환 대출
현재 채무가 과하거나 다중채무자라면 아래글을 참고해보세요.
☞채무통합 대환대출 신청방법 및 가능한곳 BEST 15
3) 저신용자 대출
신용이 낮다고 무조건 대부업체를 이용하는 것은 아닙니다. 저신용자를 위한 여러 상품이 있으니 아래글을 확인해보세요.
☞ 8등급 대출 가능한 곳 1금융권, 정부지원, 저축은행 모두 정리