전세대출 금리 낮추는 방법 : 금리인하요구권, 대환대출 등 총정리

 

전세자금대출금리가 올라도 너무 올랐다. 21년 중순쯤 전세가가 피크를 찍었을때 전세자금대출을 받은 사람들은 지금쯤 엄청난 이자부담에 등골이 빠지는 경험을 하고 있는 분들이 많을텐데, 한푼이라도 이자를 낮추는 방법은 없을까? 전부 정리해보겠다.

 

목차

 

1. 서론 : 대출 금리 왜이렇게 올랐을까?

2. 금리인하요구권 사용

3. 안심전환대출

4. 대환 대출

5. 정부지원 저금리 대출 찾기

 

 

1.서론 : 대출 금리 왜이렇게 올랐을까?

 

나는 흔히 말하는 '영끌러'도 아니고 살기 위해 전세자금 대출을 받았을 뿐인데 갑자기 매월 부담해야할 이자가 2배가까이 올랐다면 어떨까? 엄청난 부담이 아닐수 없다. 이것은 실제로 요즘 일어나는 일이다.

 

 

왜 이자부담이 늘었을까? 한국은행에서 기준금리를 가열차게 올려왔기 때문이다. (왜올렸냐고 말하면 인플레이션을 잡기 위해서이다)

 

21년 7월에 3억원의 전세자금 대출을 받았다고 가정해보자. 전세대출 금리는 대부분 기준금리에 페어링되는 변동금리가 대부분이다.(1년단위)

 

① 21년 7월부터 1년간 금리

 

기준금리 0.5% + 가산금리 2.7% = 3.2%

이자부담 → 연 960만원 / 월 80만원

 

최초 1년간은 금리가 변하지 않기 때문에 월 80씩 부담하면 되었다. 

 

② 24년 3월 금리

 

기준금리 3.5% + 가산금리 2.7% = 6.2%

이자부담 → 연 1860만원 / 월 155만원 수준

 

 0.5%이던 기준금리가 3.5%로 3%나 올랐다. . 이렇게 가파른 기준금리 상승은 근 30년간 처음있는 일이다. 때문에 매달 부담해야 할 돈이 2배나 증가했다.

 

개인의 판단하에 주택을 구입한 사람, 즉 투자를 감행한 사람이야 그렇다 치지만,  전세자금대출을 받은 사람들은 어떻게 해야 할까?  전세자금대출 금리를 낮출수 있는 방법을 정리해보겠다.

 

 

2. 금리인하요구권 사용

 

금리인하요구권은 대출거래 약정당시와 비교해 신용상태 등이 개선된 경우 은행에 요구할수 있는 권리를 말한다. 한국에서는 2019년 6월 12일 처음으로 법제화 되었다.

 

 

① 직장변동 : 취업, 이직, 전문자격증 취득 등 사유 발생

② 연소득변경 : 연소득이 증가한 경우

③ 직위변동 : 직장내에서 직위 상승한 경우

④ 거래실적의변동 : 주거래고객 선정 또는 등급 상승

⑤ 신용등급(점수)의 상승

⑥ 기타 : 자산증가, 부채감소 등 신용등급에 영향 미칠수 있는 변동사항 생기는 경우 

 

위의 사례에 해당된다면 일단 무조건 은행문을 두드려야 한다. 

꼭 영업점에 방문하지 않더라도 요즘은 대부분 인터넷뱅킹/모바일앱으로 전부 신청이 가능하다.

 

금리인하요구권은 최초 대출 실행후 3개월 이후부터 가능하다.  다만 금리인하요구권은 기준금리가 아닌 '가산금리'를 인하해준다.  

 

기준금리 2.25% + 가산금리 2.7% = 4.95%

 

때문에 드라마틱한 금리 하락을 기대해서는 안된다. 

 

3. 안심전환대출

 

안심전환대출은 주택담보대출을 받은 사람들에게 해당된다. 

 

· 대상 : 부부합산소득 7천만원 이하 1주택자, 1,2금융권 주택담보대출

· 조건 : 주택가격 시세 4억원 이하

· 대출한도 : 최대 2.5억원

· 금리 : 3.8%~4%

· 특징 : 중도상환수수료면제, 고정금리, 원리금 분할상환, LTV70%,DTI 60% 일괄 적용

 

변동금리로 5% 이상의 금리를 부담하고 있다면 시중 6대 은행에서 신청이 가능하다. 다만 위 조건을 만족해야하는데 주택가격 시세 4억원 이하라는 허들때문에 서울 및 수도권에서는 혜택받을수 있는 분들이 드물것으로 예상된다.

 

 

4. 대환 대출

 

대출금리를 비교해주는 사이트를 이용해 더 저렴한 곳으로 갈아타는 방법이 있다. 요즘 핀테크 기업들이 대출비교앱을 운영하고 있는데 대표적으로 핀크가 있다.

 

다만 아직까지 1금융과는 제휴가 거의 되어 있지 않은 점이 단점이다. 

 

 

2,3금융권이 대부분으로 1금융권에서 주담대나 전세대출을 받은 사람들에게는 별로 쓸모가 없다. 다만 3금융권 등에서 대출을 받은 고객이라면 해당 앱을 적극적으로 활용해 더 저렴한 곳으로 갈아타면 된다.

 

 

5. 정부지원 저금리 대출 찾기

 

본인의 상황이 어렵다면 정부가 지원하는 저금리 대출이 있는지를 적극적으로 확인해야 한다.

 

· 새희망홀씨대출

· 근로자 저금리 대환사업

· 햇살론 유스 : 연 3.5%

 

어떻게든 기존 대출보다 낮은 금리의 대출을 받아서 기존대출을 일부라도 상환한다면 한푼이라도 이자부담을 낮출수 있다. 정부에서 지원해주는 대출이 있는지 최대한 확인해보자.

 

참고로 대출조회는 신용점수에 전혀 영향을 미치지 않으니 걱정할 필요가 없다. 

 

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