신용회복위원회는 저소득자와 저신용자들에게 연 4% 이하의 저금리로 긴급자금을 지원합니다. 오늘은 신용회복위원회 대출자격 그리고 저신용자나 신용불량자들이 이용할수 있는 다른 대출상품까지 추가로 정리해보겠습니다.
목차
1. 신용회복위원회 대출자격 : 채무조정제도 받은자만 가능
1. 신용회복위원회 대출자격 : 채무조정 받은자만 가능
신용회복위원회에서는 채무조정(개인 워크아웃)제도를 운영하고 있고, 채무조정을 받은자만 신용회복위원회의 대출을 이용할 수 있습니다.
1) 채무조정이란?
채무조정이란 빚이 너무 많아 정상적으로 상황하기 어려운 분들을 대상으로 ①상환기간 연장 ② 분할상환 ③이자율조정 ④상환유예 ⑤채무감면 등의 방법으로 상환조건을 변경하여 경제적으로 재기할수 있도록 지원하는 제도입니다.
드라마 '재벌집 막내아들'을 보신분들은 기억하실수도 있습니다. 진도준이 부도직전인 순양카드와 대영카드를 인수하는 조건으로 '개인 워크아웃'제도를 도입하라고 한 것을요. 실제로 신용회복위원회는 2002년 출범했고, 채무조정 서비스는 2004년부터 시작되었습니다.
중요한 것은 신용회복위원회의 대출을 이용하기 위해서는 '채무조정'을 받은 분들만 가능하고 성실하게 이용하고 있는 분에 한해서만 가능하다는 점입니다.
2) 개인 워크아웃 VS 개인회생 VS 개인파산 무엇이 다를까?
채무조정제도는 아래와 같이 3가지로 구분됩니다.
- 개인회생 절차 : 법원
- 개인 워크아웃 : 신용회복위원회
- 개인파산 : 법원
☞ 개인회생, 개인파산, 워크아웃 차이점과 유리한것 정리
서론이 길었습니다. 지금부터는 본격적으로 신용회복위원회의 대출상품과 대출자격을 리뷰해보겠습니다.
2. 신용회복위원회 대출종류
- 성실상환자 소액대출 : 직접대출
- 비대면 간편대출 : 직접대출
- 유관기관 연계금융
신용회복위원회에서 지원하는 직접대출은 두가지이고, 이용이 불가능한 분들은 유관기관의 연계금융 상품을 이용할 수 있습니다. 각각의 상품을 리뷰해보겠습니다.
3. 신용회복위원회 대출자격 : 성실상환자 소액대출
1) 대출 적격요건
- 채무조정제도를 이용하고 있거나 완제한지 3년 이내여야 함
- 워크아웃제도 이용시 : 6개월 이상 성실하게 상환하고 있어야 함
- 개인회생 이용시 : 12회 이상 성실하게 상환하고 있어야 함(18회에서 기준 완화)
2) 대출 부적격 요건
- 미납, 연체가 있을 경우
- 압류, 가압류, 재산상의 권리제한, 금융질서문란정보, 채무불이행자 정보등 불성실자 지표가 확인되면 대출 제한됨
- 6개월 이내 신규대출이 있는 경우(현금서비스, 차량할부구매, 햇살론 포함)
- 동거가족을 포함한 보유재산이 긴급봊기지원법 시행령 기준 초과시
- 소득 과다시
3) 납입 회차별 대출 한도
- 6회~8회 : 최대 2백만원
- 9~11회 : 최대 3백만원
- 12~23회 : 최대 1천만원
- 24회 이상 : 최대 1,500만원
대출한도는 최대한도 이내에서 개인에 따라 한도가 결정됩니다. 300만원 이상의 대출의 경우 사용처에 대한 서류상의 자금용도증빙을 통해 정확한 한도 측정이 가능합니다. 예를 들어 의료비가 필요하다? 그렇다면 의료비 영수증을 통해 한도가 결정되는 방식입니다.
4) 대출 지원 용도
- 생활안정자금 : 의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등
- 학자금 : 본인 또는 부양가족
- 고금리차환자금 : 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 20% 이상의 고금리 신용대출 상환자금
- 시설개선자금 : 영세 자영업사의 사업장 비품, 집기, 시설물의 구입 및 교체, 보수자금
- 운영자금 : 영세자영업자 원재료 구입 등의 운영자
5) 대출 금리 및 상환방식
- 연 4% 이내
- 학자금의 경우 연 2% 이내
- 상환방식 : 최대 5년이내 원리금 균등분할(거치기간 없음)
- 대출금 연체시 : 서울보증보험에 사고처리가 되어 추심 받을 수 있음
6) 대출 신청방법 및 심사과정
성실상환자 대출의 경우 사용처에 대한 소명이 필요하고, 서류기반의 심사를 거쳐야 하기 때문에 반드시 지부에 방문해 상담을 받으셔야 합니다.
- 내방시 준비물 : 인가결정문, 변제수행납입증명원, 면책결정문
이후 신용회복위원회의 적절성 판단 하에 따라 대출 실행 여부가 결정됩니다. 만약 평가등급이 낮을 경우 융자위원회의 심의를 거치게 되는데 심사중 대출지원이 거절될 수 있습니다.
대출심사완료후 7영업일 이내에 대출이 실행됩니다.
4. 신용회복위원회 대출자격 : 비대면 간편대출
성실상환자 소액대출의 경우 지부에 방문해야하고, 심사후 대출실행까지는 일주일 이상의 시간이 소요된다는 불편함이 있습니다.
이러한 불편함을 해소하기 위해 300만원 이하의 자금을 PC나 모바일을 통해 신청할수 있고, 24시간안에 대출이 실행되는 상품이 바로 '비대면 간편대출' 입니다.
1) 비대면 간편대출 지원대상
- 신용회복위원회의 채무조정을 받아 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년이내 상환을 완료한 분
2) 대출 부적격 요건
- 대출금을 상환할수 있는 소득이나 상환여력이 부족한 분
- 신용정보조회표상 연체정보가 등록된 분
- 보유재산이 과다한 분
3) 대출한도 및 조건
- 생활안정자금
- 대출 한도 : 최대 500만원(1회 신청시 최대 300만원)
- 상환방식 : 최대 3년이내 원리금균등분할
- 대출급리 : 연 4% 이내
4) 신청 방법
- 신용회복위원회 앱 설치
- 앱 메인화면에 소액금융 클릭 → 대출신청 클릭
- 문의사항 : 1600-5500
대출신청 클릭후 안내하는 대로 실행하면 어려울께 없습니다. 다만 간편대출을 신청하기 위해서는 정부 24의 회원가입이 필수입니다. 회원이 아니신 분이라면 회원가입을 진행하셔야 합니다.
5. 신용회복위원회 대출 거절시 대안상품
신복위는 '성실상환자 소액대출' 과 '비대면 간편대출' 외에도 서민금융통합지원센터를 통해 서민금융 유관기관의 다른 대출상품을 연계해줍니다.
거절시에는 위와 같은 대출상품을 문의하시면 됩니다.
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