햇살론, 새희망홀씨같은 서민대출상품마저 지원조건이 까다로워 정작 서민들은 이용을 못하는 경우가 많았습니다. 하지만 몇년전부터 정부가 중금리 대출상품을 새로 만들어 사각지대를 메우고 있는데요.
오늘은 8등급~9등급의 신용을 갖고 계신 분들이 이용할수 있는 ① 정부지원대출과 ② 일반은행대출에 대해 상세히 알아보도록 하겠습니다.
목차
1. 통신등급 대출 : 농협, 우리은행
2. 근로자 생활안정 자금
3. 핀크 비상금 대출
4. 대구은행 쓰담쓰담 간편대출
5. 사이다뱅크 비상금 대출
6. JT 친애 저축은행
7. KB저축은행 키위비상금대출
8. OK저축은행 : 비상금 OK론 / 주부 OK론
9. OSB 저축은행 : 직장인신용대출(오리치론)
10. 대신저축은행
11. HB저축은행 : HB신용대출
12. 신한저축은행 : 참신한 500
13. 애큐온 저축은행 : 스마트론
14. 예가람 저축은행 : 예스론
15. 웰컴저축은행 : 직장인 신용대출
16. 다올저축은행 : Fi 직장인
17. 하나저축은행 : 하나드림론
1. 통신등급 대출 : 농협, 우리은행
신용이 9등급인 경우는 주로 '대부업체 대출 연체이력 + 불규칙적인 수입'에서 기인합니다. 지금은 연체상태가 아니더라도 연체이력이 남아 있는한 신용회복이 쉽지 않은데요. 이럴 경우 신용평점말고 통신등급으로 비상금 대출을 해주는 곳이 있습니다.
1) 농협 올원 비상금대출
2) 우리은행 비상금 대출
위 두가지 상품입니다.
| ※ 통신등급이란? SKT,KT,LG유플러스 산출하는 등급
|
신용점수가 아닌 통신등급을 마치 신용등급처럼 간주해 대출을 해줍니다. 주로 저신용자, 무직자들이 이용하기에 좋은 상품입니다.
1) 농협 올원 비상금 대출
- 대출한도 : 300만원까지
- 대출금리 : 최저 6.58%
- 대출기간 : 3년(거치기간 無)
- 대출 자격 : 만 19세 이상, 통신 등급 9등급 이내
직업, 소득, 신용과 관계없이 통신등급(teleco)만 9등급 이내면 대출이 가능합니다. 1금융권 대출이기 때문에 신용하락을 최소화 할수 있고, 향후 현재보다 정기적인 '수익'이 생기거나 취직으로 인해 신용이 개선되면 금리인하요구권 사용도 가능합니다.
또한 연체하지 않고 성실히 상환시 신용점수의 상승도 기대할수 있습니다.
2) 우리은행 비상금 대출
- 대출한도 : 300만원까지
- 대출금리: 최저 8.04%
- 대출기간 : 1년(대출만기전 상환)
- 대출자격: 통신등급 산출가능한 통신3사 이용고객
두가지 상품 모두 기준금리 상승으로 최저금리가 많이 올랐습니다. 그래도 300만원한도의 소액인점 최저금리가 10% 이하인점을 고려하면 신용등급 8등급인 분들이 고려할수 있는 아주 좋은 상품임에 틀림없습니다.
3) 타 은행 비상금 대출은?
이밖에도 거의 대부분의 1금융권에서 비상금 대출 상품을 운영중인데요. 농협과 우리은행을 제외한 곳은 모두 '서울신용보증보험'의 보증서가 있어야만 대출이 가능합니다.
그리고 보증서는 '신용점수'를 기반으로 발급이 되죠. 즉 나머지 1금융권 비상금 대출은 신용이 8등급 수준이라면 대부분 불가능하다고 보시면 됩니다.
다만, 어차피 모바일로 쉽게 조회가 가능하기 때문에 원하시는 분들은 카카오뱅크 등에서 대출가능여부를 진행해보는 것도 나쁘지는 않습니다.
2. 근로자 생활안정 자금
근로자 생활안정자금은 '은행'을 통해 이뤄지는 상품이 아닙니다. 근로복지단에서 취급하는 상품입니다. 그말은 곧 신용점수를 따로 보지 않고, 근로자 복지차원에서 대출을 해준다고 보시면 됩니다.
1) 지원조건
- 최근 3개월 45딜 이상 근로중인 근로자
- 월평균 280만원 이하인 자 (비정규직은 소득요건 따로 없음)
2) 대출 용도 및 한도
- 의료비 : 최대 1000만원
- 혼례비 : 최대 1250만원
- 장례비 : 최대 1000만원
- 부모 요양비 : 최대 1000만원 (부모 또는 조부모 1인당 최대 500만원)
- 자녀 학자금 : 최대 1000만원 (자녀 1인당 500만원)
- 자녀 양육비 : 최대 1000만원 (자녀 1인당 500만원)
- 임금 감소 생계비 : 최대 1000만원
- 소액 생계비 : 최대 200만원
- 임금체불 생계비 : 최대 1000만원
위 용도에 맞게 사용하셔야 한다는 조건이 있습니다.
3) 대출 상세 안내
- 대출 금리 : 연 1.5%
- 기간 : 1년거치후 3년간 균등분할상환 or 4년간 균등분할상환
- 취급기관 : 근로복지공단
4) 신청 및 문의방법
- 인터넷 신청 : 근로복지서비스
- 방문신청 : 각 지역본부 및 지사
근로복지공단에서 적격여부를 따져 적격하다고 선정되면 은행에서 즉시 대출이 가능하오니 일단 무조건 한번 지원해보시기 바랍니다.
3. 핀크 비상금 대출
핀크는 앱 하나로 모든 은행계좌 거래가 가능하며, 대출비교도 가능한 핀테크 앱인데요. 핀크에서도 비상금대출을 진행하고 확인결과 8등급 이하의 신용점수를 가진 분들도 승인이 잘 나는 편입니다.
1) 핀크 제휴 은행
- BNK부산은행
- 광주은행
- BNK경남은행
- 하나은행
- DGB 대구은행
- 전북은행
- 그 밖의 저축은행 25곳
핀크에서 공격적으로 비상금 대출을 진행해주는 이유는 추측컨데 핀테크 기업들간의 경쟁때문이라고 생각됩니다. 어차피 300만원까지의 소액이기 때문에 약간의 리스크를 감수하고서라도 승인을 잘 내주는 편입니다.
2) 대출 상세 안내
- 대출한도 : 300만원까지
- 대출금리 : 2.41%~19.99%
- 대출기간 : 1년(최대 5년까지 연장 가능)
4. 대구은행 쓰담쓰담 간편대출
1) 대출 자격
- 신용카드 보유고객
- NICE 신용점수 기준 459점 이상(9등급)
2) 대출 상세 안내
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출금리 : 최저 3.32%
- 중도상환수수료 無
지방은행에서 꽤나 공격적으로 비상금 대출을 운영중입니다. 9등급이어도 승인이 나기 때문에 꼭 이용해보시기 바랍니다.
만약 이 단계까지 어디에서도 승인이 나지 않으면 이제는 '저축은행'의 상품을 이용하셔야 합니다.
저축은행은(전국 79개) 워낙 그 수도 많고 다양하기 때문에 일일히 직접 체크하는 것이 쉽지 않은데요. 오늘 전국 79개 저축은행중 8등급 저신용자를 위한 신용대출을 판매하는 모든 저축은행 상품을 리뷰해보겠습니다.
5. 사이다뱅크 비상금 대출
사이다뱅크는 SBI 저축은행의 모바일은행입니다, 저축은행 중에서도 규모가 크고 인지도가 높은 곳이죠. 꽤 괜찮은 조건과 낮은 금리로 비상금 대출을 진행중입니다.
1) 대출 자격
- 만 20세 이상
- NICE 신용점수 361점 이상 (환산하면 10등급)
NICE 기준 0점~444점까지는 신용등급 환산시 10등급에 해당합니다. 8등급뿐 아니라 9~10등급도 대출이 가능합니다.
2) 대출 상세 안내
- 한도 : 최대 500만원까지
- 금리 : 최저 6.9%
- 기간 : 최대 3년
- 상환방법 : 원리금 균등 상환
SBI 저축은행이 아닌 모바일앱 '사이다뱅크' 전용상품입니다. 모바일앱으로 진행하시기 바랍니다.
6. JT 친애 저축은행
1) 대출신청 자격
- 소득증빙 가능한 만 20세 이상 직장인
- 재직기간 : 4개월 이상
- 최저 연소득 : 2,200만원 이상
- 신용점수 : KCB 310점 초과/NICE 354점 초과
8등급뿐 아니라 10등급도 신청이 가능한 상품입니니다.
2) 대출 상세 안내
- 대출한도 : 최대 1억원
- 상환기간 : 1년~10년
- 대출 금리 : 연 5.9%~19.7%
7. KB저축은행 키위비상금대출
KB저축은행은 키위뱅크라는 이름의 앱으로 모바일서비스를 진행중입니다. 키위비상금 대출은 KCB 기준 475점 이상의 고객에게 비상금 대출을 제공합니다.
1) 대출 자격
- 직업/소득 관계없이 당사 개인신용평가 심사기준 충족고객(KCB 475점 : 8등급 수준)
2) 대출 상세 안내
- 한도 : 300만원(50만원 단위 신청가능)
- 금리 : 최저 연 8.9%~19.4%
- 대출 기간 : 1년 (최장 5년까지 연장가능)
- 신청방법 : 영업점 방문 없이 모바일 신청, 실행만 가능
8. OK저축은행 : 비상금 OK론 / 주부 OK론
1) 대출 자격
- 추정소득 확인이 가능한 만 29세 이상(군필자 만 31세 이상) 직장인
- NICE 신용점수 351점 이상
2) 대출 상세 안내
- 한도 : 최대 300만원
- 금리 : 최저 연 18%~19.99%
- 중도상환수수료 : 최고 1%
- 대출 기간 : 1년 (최장 5년까지 연장가능)
- 신청방법 : 24시간 365일 가능
OK저축은행은 비상금 대출 외에도 최대 1억까지 이용이 가능합니다.
9. OSB 저축은행 : 직장인신용대출(오리치론)
1) 대출 자격
- 직장건강보험에 가입된 급여소득자
- 신용평점 350점 이상(NICE 기준)
2) 대출 상세 안내
- 대출금리 : 8.9%~19.9%
- 중도상환수수료 : 2% (이자와 중도상환수수료를 합해 최대 연 20% 초과하지 않음)
- 대출상환방식 : 만기일시상황, 원리금균등분할상환
10. 대신저축은행
1) 대출 자격
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 직장인
- 재직기간 6개월 이상
- NICE 신용평점 594점 이상, KCB 신용평점 534점 이상
2) 대출 상세 안내
- 한도 : 100만원~1억
- 금리 : 연 5.9%~19.9%(고정금리)
- 대출기간 : 최소 12개월~120개월까지 (연단위 선택가능)
- 상환방법 : 원리금균등분할, 만기일시상환
11. HB저축은행 : HB신용대출
1) 대출 자격
- 소득증빙 가능한 급여소득자와 프리랜서, 주부
- 만 20세 이상 내국인 중, 나이스 신용평점 355점 이상
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 1백만원 ~ 5천만원(주부는 5백만원 이내)
- 대출 기간 : 만기일시상환시 60개월 이내, 원리금균등분할상환시 120개월 이내
- 대출 금리 : 연 12.9%~19.99%(고정금리)
12. 신한저축은행 : 참신한 500
1) 대출자격
- 만 30세 이상 & 나이스 신용평점 590점 이상 고객중 (8등급)
- 신용정보사 추정 연소득이 1200만원 이상인자
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 10만원 ~ 500만원
- 대출 금리 : 연 11.9% ~ 19.9%
- 대출 기간 : 최대 3년(1년~3년)
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
13. 애큐온 저축은행 : 스마트론
1) 대출 자격
- 4대보험 가입 3개월 이상 재직중인 직장인
- 나이스 신용평점 595점 이상(8등급)
- KCB신용평점 526점 이상
2) 대출 상세 안내
- 대출한도 : 최대 1억
- 대출금리 : 연 11.8~13.2%(고정금리)
- 대출기간 : 최장 120개월
- 상환방법 : 원리금균등분할
14. 예가람 저축은행 : 예스론
1) 대출 자격
- 만 20세 이상 소득증빙 가능한 전직군(주부는 신용증빙 필요없음)
- 나이스 신용평점 350점 이상(10등급)
2) 대출 상세 안내
- 대출한도 : 300~400만원
- 대출금리 : 연 6.8~19.8%
- 대출기간 : 12~60개월
- 상환방법 : 원리금균등분할
주부들도 이용가능한 상품입니다.
15. 웰컴저축은행 : 직장인 신용대출
1) 대출 자격
- 만 20세 이상의 직장인
- 나이스 신용평점 300점 이상(10등급)
2) 대출 상세 안내
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 7.9%~19.5%
- 대출기간 : 6개월 ~ 10년(6개월 단위 계약)
- 상환방법 : 원리금균등분할, 만기일시상환
방문없이 전화로 신청가능한 상품입니다.
16. 다올저축은행 : Fi 직장인
1) 대출 자격
- 직장인, 프리랜서
- 나이스 신용평점 560점 이상(8등급)
2) 대출 상세 안내
- 대출한도 : 100만원 ~ 1억원
- 대출금리 : 연 5.9%~19.9%(고정금리)
- 대출기간 : 최장 120개월
- 상환방법 : 원리금균등분할, 만기일시상환
17. 하나저축은행 : 하나드림론
1) 대출 자격
- 대출신청일 현재 동일직장 3개월 이상 재직 중인 만 23세 이상인 근로자
- 연소득 1200만원 이상인 자
- 나이스 신용평점 355점 이상
2) 대출 상세 안내
- 대출한도 : 300만원 ~ 5천만원
- 대출금리 : 연 8.9%~19.9%(고정금리, 개인신용에 따라 차등)
- 대출기간 : 1년 ~ 6년
- 상환방법 : 원리금균등분할
지금까지 8등급 대출이 가능한 제도권안의 모든 은행(1~3금융권)의 상품을 알아봤습니다. 다만 저축은행의 경우 서울에 본사를 둔 은행을 대상으로 했구요.
글이 너무 길어지는 관계로 인천/경기 및 지방에 본사를 둔 저축은행 상품은 다음 글에서 이어가도록 하겠습니다.
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