저신용 직장인이 받을수 있는 정부지원 대출 10가지

정부가 지원하는 복지성 대출의 경우 생각보다 그 종류가 엄청나게 다양합니다. 오늘은 그 중에서도 소득이나 신용이 낮아서 1~2금융권에서 매번 대출을 거절당하는 직장인들을 위한 대출을 모두 정리해보겠습니다.

 

• 1금융권 정부지원 대출 : 새희망홀씨2 대출, 사잇돌 대출, 햇살론 유스
• 2~3금융권 정부지원 대출 : 사잇돌2 대출, 근로자 햇살론
• 근로복지공단 대출 : 근로자 생활안정자금
• 대환대출 : 햇살론 15, 안전망 대출2
• 추가대출 : 징검다리론, 햇살론 뱅크
• 직장인 전세대출

위와 같이 10가지 대출이 있습니다. 이중에 어떤걸 가장 먼저 문의해야 하냐고 묻는다면 당연히 1금융권 대출입니다. 1금융권 대출이 금리도 낮고, 신용점수의 하락을 최소화 할수 있기 때문입니다.

 

즉 같은 정부지원 대출이더라도 1금융권에서 이뤄지는 상품 먼저 문의하고, 거절이 될 경우에만 2~3금융권의 대출을 문의하시면 됩니다.

 

 

1. 새희망홀씨2 

 

새희망홀씨2는 오늘 소개해드릴 10가지 상품중 가장 먼저 문의해야할 상품입니다. 1금융권에서 취급하는 상품이며 한도도 비교적 높고 금리도 가장 낮기 때문입니다.

 

1) 대출 대상

• 연소득 3500만원 이하라면 누구나 신청 가능
• 연소득 3500~4500만원 이하 : 개인신용평점 하위 20%에 해당하면 신청 가능

※ 개인신용평점 하위 20% 기준은? - NICE : 744점 - KCB : 700점

 

2) 대출 안내

• 한도 : 최대 3000만원
• 금리 : 연 6%~10.5%
• 기간 : 5년
• 취급 은행 : 제 1금융권 15개 은행 (은행에 다이렉트로 문의하면 됨)

※ 새희망홀씨2 상세히 알아보기

- 새희망홀씨2 리뷰 저소득 저신용자 1순위 대출, 부결시에는?

다만 새희망홀씨2 대출은 은행자체대출이기 때문에 부결될 가능성이 꽤 높습니다. 가장 주된 부결 이유로는 재직기간이 너무 짧아서인데, 돈이 정말 급하지 않은 경우라면 3~6개월 정도 후에 재신청을 하면 승인나는 경우가 많습니다. 

 

  2. 사잇돌 대출

 

사잇돌 대출 역시 1금융권에서 이뤄지는 대출인데요. '서울보증보험'이 지급보증을 서주는 상품입니다. 즉, 내가 조건이 좀 부족해도 서울보증보험이 은행에 보증을 서주니 보다 대출승인이 잘 나는 편입니다.

 

1) 대출 대상

• 근로소득자의 경우 : 3개월 이상 재직자로서 연 소득이 1500만원 이상인 자 
• 사업소득자의 경우 : 6개월 이상 사업소득 발생자로서 연소득이 1000만원 이상인 자
• 연금소득자의 경우 : 연금 1회 이상 수령자로 연금 소득이 1000만원 이상인 자 

2) 대출 안내

• 한도 : 최대 2000만원
• 금리 : 최대 연 15% 이내
• 대출기간 : 5년 (거치기간 없음)
• 취급기관 : 1금융권 13개 은행  ( 국민, 기업, 농협, 우리, 하나, 신한, 전북, 제주, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산)

1금융권 대출이지만 금리가 15%이내로 새희망홀씨2 보다 높은 편입니다. 그러니 새희망홀씨2가 부결되었을 경우에 문의를 하시면 됩니다.

 

 

3. 햇살론 유스

 

햇살론 유스는 만 19세~34세 이하의 청년들이 이용할 수 있는 상품입니다. 

 

1) 대출 대상 

• 만 19세 ~34세 이하의 청년 (대학생, 취업준비생 등 가능)
• 직장인의 경우 연소득 3500만원 이하이면서 중소기업 1년 이하 재직자만 가능

2) 대출 안내

• 한도 : 최대 1200만원 
• 금리 : 연 3.5% (고정금리)
• 기간 : 15년 (8년 거치 + 7년 상환)
• 취급기관 : 서민금융진흥원 지급보증 + 전북은행, 기업은행, 신한은행

해당상품은 말그대로 꿀같은 상품입니다. 무직자와 사회초년생을 위한 상품인데, 금리가 고정금리로 연 3.5%입니다. 나이만 해당된다면 무조건 받는게 유리합니다. 

 

※ 햇살론 유스 상세히 알아보기

- 햇살론유스 후기 & 부결시 대안은?

해당 상품은 애초에 중,저신용자를 위한 상품도 아닙니다. 청년용 상품이라고 보시면 되고 그러니 혜택이 파격적입니다.

 

4.근로자 햇살론

 

아마도 '햇살론'은 많이 익숙하실 겁니다. 이름부터 아주 따순 느낌인데요. 상대적으로 승인도 잘되고 금리수준도 새희망홀씨2와 동일한 10.5% 이내입니다.

 

1) 대출 대상

• 연소득 3500만원 이하이면 누구나 신청 가능
• 연소득 3500~4500만원 : 개인신용평점 하위 20% 일 경우 신청 가능

2) 대출 안내

• 한도 : 최대 1500만원
• 금리 : 최대 10.5%
• 대출기간: 5년
• 취급기관 : 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행

금리면에서는 새희망홀씨2 대출과 차이가 없습니다. 다만 해당 대출은 1금융권은 아니기에 신용점수의 하락을 피할수는 없습니다. 

• 새희망홀씨2 : 1금융권/ 금리 최대 10.5% (은행자체대출)
• 사잇돌 : 1금융권 / 금리 최대 15%(서울보증보험 지급보증)
• 근로자 햇살론 : 2~3금융권 / 금리 최대 10.5% (서민금융진흥원 지급보증)

근로자햇살론은 비록 2~3금융권에서 이뤄지지만 사잇돌보다 금리수준은 더 낮기 때문에 새희망홀씨2가 거절될 경우 사잇돌과 근로자햇살론을 비교해서 대출을 진행하시는 것도 좋습니다.

 

 

5. 사잇돌 2대출

 

앞서 사잇돌 대출이 1금융권에서 이뤄졌다면 사잇돌2는 저축은행에서 진행됩니다. 저축은행에서 진행되니 대출은 좀더 승인이 잘나는 편입니다. 하지만 금리가 좀더 높고, 신용점수 하락도 더 큰 편입니다.

 

1) 대출 대상

• 근로소득자의 경우 : 5개월 이상 재직자로서 연 소득이 1500만원 이상인 자 
• 사업소득자의 경우 : 6개월 이상 사업소득 발생자로서 연소득이 1000만원 이상인 자
• 연금소득자의 경우 : 연금 1회 이상 수령자로 연금 소득이 1000만원 이상인 자 

2) 대출 안내

• 한도 : 최대 3000만원
• 금리 : 최대 연 19.9% 이내
• 대출기간 : 5년 (거치기간 없음)
• 취급기관 : 41개 저축은행(거의 모든 저축은행에서 전부 진행한다고 보면 됩니다)

사잇돌 대출이 부결됐을 경우에만 사잇돌2 대출을 진행하시면 됩니다.

 

6. 근로자 생활안정 자금

 

요거는 은행에서 이뤄지는 대출상품은 아닙니다. 근로복지공단에서 취급하는 상품인데 용도에 맞게 신청해서 해당 용도에만 사용해야 한다는 특징이 있습니다.

 

1) 대출 용도 및 한도

• 의료비 : 최대 1000만원
• 혼례비 : 최대 1250만원
• 장례비 : 최대 1000만원
• 부모 요양비 : 최대 1000만원 (부모 또는 조부모 1인당 최대 500만원)
• 자녀 학자금 : 최대 1000만원 (자녀 1인당 500만원)
• 자녀 양육비 : 최대 1000만원 (자녀 1인당 500만원)
• 임금 감소 생계비 : 최대 1000만원
• 소액 생계비 : 최대 200만원
• 임금체불 생계비 : 최대 1000만원

2) 대출 안내

• 금리 : 연 1.5%
• 기간 : 1년거치 3년 균등분할상환 or 4년 균등분할상환
• 취급기관 : 근로복지공단

 금리 1.5%에서 답이 나왔네요. 해당 용도로 사용하실 계획이라면 일단 첫번째로 문의할만한 상품입니다. 

 

 

7. 햇살론 15

 

햇살론 15는 고금리 대출을 이용하는 분들이 보다 저렴한 금리의 대출로 갈아탈수 있게 만든 대환대출입니다. 하지마 생계자금 목적으로도 대출이 가능하기 때문에 필요에 따라 이용하시면 되겠습니다.

 

1) 대출 대상

• 연소득 3500만원 이하라면 누구나
• 연소득 3500~4500만원 : 개인신용평점 하위 20% 이내에 해당하는 자만 신청 가능

2) 대출 안내

• 한도 : 일반보증 700만원 / 특례보증 1400만원
• 금리 : 15.9%(고정금리)
• 기간 : 3년 or 5년 (거치기간 없음)
• 일반보증 취급기관 : 1금융권 15개 은행
• 특례보증 취급기관 : 서민금융진흥원

금리가 15.9%로 고정금리입니다. 그러니 만약 20%에 육박하는 금리로 대출을 이용중이라면 반드시 신청해서 갈아타시는게 좋습니다.

 

8. 안전망 대출2

 

21년 7월 7일에 한국의 최고 법정금리가 연 20% 이내로 조정되었습니다. 안전망 대출2는 21년 7월 7일 이전에 20%를 초과하는 고금리 대출을 받은 고객들이 갈아탈수  있는 대출입니다.

 

1) 대출 대상

• 연 20% 초과고금리 대출을 받아서 1년이상 이용중인 자
• 만기가 6개월 이내로 임박한 정상 상환자 중에서 연소득이 3500만원 이하인 자
• 만기가 6개월 이내로 임박한 정상 상환자 중에서 연소득이 3500~4500만원 인자 : 개인신용평점 하위 20% 해당하면 신청 가능

2) 대출 안내

• 한도 : 최대 2000만원
• 금리 : 연 17% or 19%
• 기간 : 3년 or 5년 (거치기간 없음)
• 취급기관 : 1금융권 및 서민금융진흥원

금리가 연 17% or 19%로 아주 높은 편입니다. 때문에 해당 대출은 20% 이상의 고금리 대출을 이용하시는 분들에 한해서만 이용하시는 것을 추천드립니다.

 

9. 징검다리론 & 햇살론 뱅크

 

징검다리론과 햇살론뱅크는 기존에 정부지원 대출을 이용하는 분들이 성실하게 상환을 하는 경우 추가적으로 이용할수 있는 상품입니다. 

 

징검다리론이라는 이름에서 알수 있듯이, 기존 부채가 줄어들었거나 신용점수가 개선된 경우 2~3금융권에서 1금융권으로 잘 안착할수 있는 역할을 하는 상품입니다.

 

1) 징검다리론 대출 대상

• 신청일 기준 연체가 없는 경우
• 기존 정부지원 정책상품 이용한지 2년이 경과했으며 대출 금액 75%이상을 상환한 경우
• 위 두가지 조건을 동시에 만족해야 합니다.

2) 징검다리론 대출 상세

• 대출 한도 : 최대 3천만원
• 대출 금리 : 최고 연 9% 이내
• 대출 기간 : 최대 5년 이내 (거치 기간 최대 1년)
• 상환방법 : 원금 균등분할상환 or 원리금 균등 분할 상환
• 중도상환수수료 : 없음
• 취급 은행 : 1금융권 

금리 수준은  9% 통상 7% 정도 수준에서 결정이 되는 편입니다. 앞서 소개한 상품보다 금리수준이 상당히 저렴한 편입니다. 중도상환수수료도 없기 때문에 거치 기간이 1년을 활용하시다가 소득수준이 개선된 후 한번에 상환하는 것도 방법입니다.

 

3) 햇살론 뱅크 대출 대상

 

① 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 자 중에서

② 보증신청일 기준 최근 1년 가계부채 잔액 감소 또는 신용평점이 상승한 자

③ 위 두가지 조건을 만족하는 분들중 

- 연소득이 3500만원 이하인 경우 누구나 신청 가능

- 연소득3500~4500만원이라면 신용평점 하위 20%에 포함하는 자만 신청 가능

-  무직자는 이용 불가

 

4) 햇살론 뱅크 대출 상세

• 대출 한도 : 최대 2000만원 (22년 말까지 2500만원으로 한시적으로 증액해서 운영중)
• 대출 금리 : 연 6.9%~8% (보증료 연 0.9%~2.0%)
• 다양한 우대금리 제도 있음
• 대출 기간 : 3년 or 5년
• 상환방식 : 원리금 균등분할상환(거치기간 최대 1년)
• 중도상환수수료 없음 
• 취급 은행 : 1금융권

10. 총정리

 

앞서도 말씀드렸지만 가능한 1금융권 상품부터 이용하시는 것을 추천드립니다. 제가 개인적으로 문의 순서를 정한다면 다음과 같습니다.

 

→ 근로자 생활안정자금 

→ 햇살론유스 

→ 새희망홀씨2

→ 사잇돌대출, 근로자햇살론

→ 사잇돌2 대출

→ 햇살론 뱅크, 징검다리론 (추가대출)

→ 햇살론 15, 안전망 대출 2( 대환대출)

 

이 밖에도 은행에서 대출을 받을때 활용할수 있는 팁들이 많습니다. 아래의 글도 함께 참고해보시기 바랍니다.

 

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