대출금리 낮게 받는 방법, 은행 시스템 공략하자

 

오늘은 대출금리를 최대한 낮출수있는 방법론에 대해서 말씀드리고자 합니다.

 

아시다시피 대출금리는 0.1%만 우대가 들어가도 그 비용 차이가 어마어마하죠. 

 

- 5억대출 / 금리 5% =연 이자 2500만원

- 5억대출 /금리 4.9% = 연 이자 2450만원 

 

0.1% 금리차이로 연 부담이자가 50만원이 차이가 납니다.

 

그러니 주택담보대출이건 신용대출이건 전세대출이건 향후 대출을 받을일이 있다면 미리미리 선조치 해놓음으로써 0.1%라도 이득을 받으시기 바랍니다.

 

직장인 신용대출, 은행가기전 꼭 알아둘 사항

 

위 글도 함께 읽으시면 도움이 될겁니다.

 

목차

 

1. 신용점수 관리 방법

2. 대출에 유리한 은행 방문 시기

3. 승진과 연봉상승 등 적극 어필

4. 은행 VIP제도 활용

5. 대출별 금리 낮추는  법

 

 

 

 

1. 신용점수 관리 방법

 

1) 카드론, 현금서비스 절대 하지 않기

 

기본중의 기본이라 할수 있습니다. 대출 실행전에는 절대로 현금서비스나 카드론 등은 쓰면 안됩니다. 해외여행 갔는데 갑자기 현금이 없다? 요즘에는 동남아 어디를 가도 각종 간편결제 잘 되어 있습니다. 신용카드로 현금인출서비스 받는 행위는 최소 100점의 신용점수 하락을 야기합니다. 

 

2) 연체 절대 피하기

 

공과금, 통신료 등 소액이라도 연체가 되면 신용점수의 하락을 야기합니다. 매달내는 것이 아닌 자동차세나 주민세 재산세 등은 방심하면 연체하기 쉬운 것들이지요.어지간한 것은 자동이체를 걸어두면 간편합니다. 

 

2. 대출에 유리한 은행 방문 시기

 

특정 시기에 가면 금리가 저렴하다? 그런 것은 없습니다. 다만 대출심사는 결국 최종단계에서는 사람이 합니다. 사람이 하는 일이니 아무래도 바쁜 시기에 가면 은행원들도 마음에 여유가 없고, 기계적으로 업무를 처리하게 됩니다.

 

반면 여유로운 시기에 방문하면 좀더 여유롭게 고객과 소통할수 있는 마음의 여유가 생기죠. 

 

금리 낮출수 있는 방법 있나요? 똑같은 질문에도 바쁜시기라면 그냥 넘어가고, 한가한 시기라면 고객 편의를 봐주는 경우가 있을수 밖에 없습니다.

 

바쁜시기에 가면 안될께 한가한 시기에 가면 되는 경우가 있고 이로인한 0.1%의 금리차이는 수십만원 차이를 야기합니다.

 

그렇다면 언제 방문하는 것이 좋을까요? 바쁜날을 최대한 피하시면 됩니다. 

 

1) 은행 바쁜날

 

- 매 분기 말일

- 매달 말일 

- 공휴일 직전/직후, 명절 직전/직후

- 월요일

- 금요일

- 봄,가을은 각종 대출 취급이 많아 바쁜편

 

위 날들을 피해서 가시면 됩니다. 매월 둘째주나 셋째주 화수목 요일에 방문하는게 좋겠네요.

 

 

 

3. 승진과 연봉상승 등 적극 어필

 

금리인하요구권이란게 도입된지 몇년됐고 매년 많은 분들이 금리를 인하받고 있습니다.

 

본인이 승진했거나 혹은 연봉이 올랐다면 미리 은행콜센터에 문의한후 필요서류 들고 은행가시면 됩니다. 재직증명서, 소득증명서, 근로소득원천징수영수증 들고 은행가서 금리인하 해보시기 바랍니다.

 

4. 은행 VIP제도 활용

 

대출을 받기전이라면 꼭 2~3개 이상의 은행에 VIP제도를 사전에 확인해보시기 바랍니다. 대부분의 은행은 VIP고객에게  금리르 할인해주기 때문입니다.  은행마다 VIP 기준도 다른데 신한은행을 예로 들어보겠습니다.

 

 

위와 같은 등급으로 구분됩니다. 

 

 

600점(에이스등급) 이상이 되면 담보대출금리 우대혜택이 있습니다.

 

 

3개월 평균 자산금액이 6천만원 이상이면 에이스 등급이 됩니다.  자. 그렇다면 3개월간 6천만원을 넣어둬서 금리우대를 받는게 효용이 있을까요? 

 

당연히 있습니다. 

 

딱 3개월만 6천만원 예치해두면 자동으로 에이스 등급으로 편입됩니다.  우수고객이니 대출심사과정에서 아예 일반고객과 다른 전산화면이 표시됩니다. 단 0.1% 라도 금리우대를 받을수 있게끔 되어 있죠. 은행원들도 우리은행 VIP 고객에게 한푼이라도 금리를 낮춰주려는 노력을 합니다.

 

5억 대출시

 

- 0.1% 우대 : 50만원 절감

- 0.2% 우대 : 100만원 절감

 

만약 우대금리를 받는데 성공했다면 10년에서 20년간 매년 50~100만원의 금액을 세이브 할수 있습니다.

 

그렇다면 문제는 무엇일까요? 통장에 묶인 6천만원인데요. 금리 인하를 받기위해서는 계속 묶어봐냐 하나요? 그렇지 않습니다. 은행은 예금실적 외에도 대출실적도 똑같이 '점수화'하기 때문입니다. 5억정도 대출한 분들은 이후에는 많은 돈을 넣지 않고도 어지간하면 우수고객이 될수 있습니다. 

 

신한은행은 한가지 예일 뿐이구요. 은행마다 기준은 다르기 때문에 본인에게 유리한 것을 찾아 잘 응용하는게 중요합니다. 여하튼 VIP가 된다는 것은 아주 큰  무기가 생기는 것이며 그 순간 은행원이 나를 대하는 태도가 달라집니다.

 

 

 

 

 

 

 

5. 대출별 금리 낮추는  법

 

담보물 시세가 올랐다면 그 점을 적극적으로 어필할 필요가 있습니다. 10억짜리 집을 5억을 대출받아서 삿는데 12억이 됐다? 그러면 대출비율이 훨씬 낮아지죠. 돈 빌려주는 은행 입장에서는 부담이 줄어듭니다.

 

막연히 금리좀 잘 봐주세요~라는 말보다, 올라간 감정가격을 반영해달라는 말을 하고 해당 사항을 반영해서 연장을 부탁드린다고 말하는게 좋습니다.

 

1) 디딤돌 대출

 

디딤돌 대출은 최대 30년간 원금을 분할상환하는 방식입니다. 다들 아시겠지만 3년짜리 청약통장 잔고 72만원만 있따면 0.2%의 금리 할인을 받을수 있다. 내가 디딤돌 대출 받을 예정이다? 그런데 청약통장이 없다?? 지금 바로 가입하시기 바랍니다.

 

2) 만기일시상환 대출(이자만 내다가 만기시 원금상환)

 

임대사업 하시는 분들이 주로 해당합니다.

 

토지나 농지, 원룸이나 다가구 등을 소유한 분들이라면 상승한 부동산 가격을 반영해달라고 요청하는게 좋습니다. 담보 대비 대출 비율이 낮아지면 가산금리를 낮출수 있습니다. 

 

수억원대의 대출고객은 은행입장에서도 큰 고객입니다. 매월 따박따박 이자가 꽃히니까요. 이러한 고객이 금리가 올라 다른 은행으로 갈아타고자 하는 것을 은행입장에서도 달가워하지 않습니다.

 

때문에 그들도 금리를 낮추기 위한 방법을 찾습니다. 당연히 본인이 해당은행 VIP라면 더욱 신경을 써주겠지요.

 

3) 원금균등분할상환 

 

아파트나 단독주택 등은 대부분 원금을 균등분할상환하는 대출이 많습니다. 20~30년간 장기로 말이죠. 이 경우 사전 관리가 중요합니다. 미리 신용평점을 관리하고 가능하면 우수고객이 되는것도 좋은 방법입니다. 

 

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급전이 필요할때 돈구하는 순서

 

위 글은 전세대출이나 주담대를 받아도 돈이 모자란 경우 해결책을 다룬 글입니다. 참고해보세요.