기초생활수급자 전세대출 가능한 곳을 모두 정리하겠습니다. 반드시 기초생활수급자를 위한 상품이 아니더라도 저금리로 받을수 있는 정부지원 상품이 있으니 저소득층이라면 꼼꼼히 읽고 혜택 놓치지 않기를 바랍니다.
Contents
1. 한국주택금융공사 : 특례전세자금보증
2. 주택도시보증공사(HUG) : 안심전세대출
3. 전세대출 금리 낮추는 방법
4. 버팀목 전세자금 대출
1. 기초생활수급자 전세대출 : 한국주택금융공사 "특례전세자금보증"
한국주택금융공사(HF)에서는 '특례전세자금' 보증을 해줍니다. 일반전세자금보증 대비 취급 요건을 대상자별로 완화한 복지성 보증상품이라고 볼수 있는데요.
- 무주택청년
- 다자녀가구
- 정책서민금융이용자
- 신용회복지원자
- 사회적 배려 대상자
등이 특레전세자금보증 대상자입니다. 본인이 기초생활수급자라면 '사회적배려대상자' 특례 전세자금보증을 받으시면 됩니다.
| ※ 한국주택금융공사는 보증기관(O) 대출실행기관(X) 한국주택금융공사는 보증기관일뿐 대출을 해주는 실행기관은 아닙니다. 그게 무슨 말일까요? 은행은 저소득층에게 대출을 쉽게 해주지 않습니다. 이유는 간단합니다. 돈을 상환할 능력이 부족하다고 보니까요. 이러한 분들을 위해 한국주택금융공사는 은행에 보증을 서줍니다. "우리가 보증 서줄테니 돈빌려주라~ 만약 돈 못갚으면 내가 대신 갚을께!" 라고 은행에 확신을 주는 것이지요.은행은 내가 아닌 HF를 믿고 대출을 해줍니다. 즉, 한국주택금융공사의 특례전세자금보증은 저신용자를 위한 '복지대출'이라고 할수 있습니다. |
1) 특례전세자금보증 : 사회적배려대상자
- 대상자 : 국민기초생활수급자, 차상위계층, 중증장애인, 북한이탈주민, 자립아동, 소년소녀가정, 다문화가정, 노무모부야아정, 영구임대주택입주자, 소액임차인,재난피해자
- 보증한도 : 최대 6,000만원
- 특례사항 : 상환능력별 보증한도 및 CSS평가 생략(신용) 100%보증
해당 상품은 따로 신용점수를 평가하지 않고 HF한국주택금융공사가 보증을 서주는 상품입니다. 100% 보증을 서주기 때문에 은행에서도 거의 대부분 대출승인을 해줍니다.
2) 대출 세부 정보
- 대출 금리 : 은행별로 상이 (현재 3~5%대가 대부분)
- 취급 은행 : 농협은행, 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 수협은행, 기업은행, 경남은행, 전북은행, 대구은행, 카카오뱅크
- 신청방법 : 취급은행 영업점 방문하여 신청
3) 신청방법 상세
① 보증 상담
앞서도 말했지만 해당상품은 HF가 보증을 서주고, 은행에서 대출을 해주는 상품입니다. 그러니 일단 첫번째로 보증상담을 해야 합니다.
보증상담은 한국주택금융공사나 취급은행에서 둘다 가능합니다. 보다 프랜들리한 자세한 상담을 원하시면 HF로 가시면 되고, 그게 귀찮으시면 은행으로 다이렉트로 가도 무방합니다.
② 보증 신청 및 대출 신청
보증 및 대출신청은 취급은행에서 이뤄집니다. 은행에 대출 하러 왔다고 말하면 은행이 한국주택금융공사와 커뮤니케이션을 합니다. 이런이런 사람 찾아왔는데 보증가능한지 체크해줘~ 라고 물어보는 과정입니다.
③ 보증심사 및 승인
한국주택금융공사가 취급은행에 보증 가능 여부를 통지해줍니다.
④ 보증약정 및 보증서 발급
은행과 HF가 보증 약정 체결 및 보증서를 발급합니다.
⑤ 대출 약정 및 대출 실행
은행에서 대출이 실행됩니다.
2. 기초생활수급자 전세대출 : 주택도시보증공사(HUG) "안심전세대출"
주택도시보증공사의 경우 안심전세대출을 운영중입니다. 해당상품은 기초생활수급자만을 위한 상품은 아닙니다. 다만 직장이나 소득 등에 대한 요건이 없습니다.
즉 본인이 무직자거나 프리랜서여서 소득이 제대로 잡히지 않는다고 해도 신용점수만 적당히 관리되어 있다면 보증을 서준다는 이야기입니다.
1) HGU 안심전세대출 자격요건
- 주택도시보증공사 보증서 발급이 가능한 분
- 임대인이 부동산 등기부동본상 3개월 이상 해당 주택을 소유해야함
- 1주택 보유자인 경우 해당 주택가격이 9억 이하, 연소득 1억이하일 경우 신청 가능
보시다시피 연소득이 1억 이하면 누구나 신청할수 있습니다.
2) 대출 취급 은행
- 신한은행, 국민은행, 우리은행, 농협은행, 하나은행, 부산은행, 기업은행, 수협은행
3) 보증 한도 및 금리
- 금리 : 변동금리로 2~5%대(일반 대출보다 저렴한 편)
- 보증 한도 : 최대 4억원, 임차보증금의 80%이내
- 신혼부부 : 임차보증금의 90%이내 (연소득 6천만원 이하, 혼인기간 7년이내)
- 청년가구 : 임차보증금의 90%이내 (만 19세 이상~34세 이하인 가구, 연소득 5천만원 이하)
- 신한은행의 경우 4억5천만원까지 가능
- 1주택자는 2억원 초과 불가능
4) 주택 소유자도 보증 가능할까?
- 2주택자 : 불가능
- 1주택자 : 부부합산 소득 1억원 이하면서 보유주택 9억 이하인 경우에만 가능 (최대 2억원 초과 할수 없음)
5) 예외적으로 보증 허용되는 경우
규제대상지역에 아파트를 구입했거나 9억원을 초과하는 아파트를 갖고 있어도 예외적으로 보증이 허용되는 경우가 있습니다.
- 직장이전 : 취업,이직,지방 발령이 난 경우
- 자녀교육 : 자녀가 타 지역으로 전학간 경우
- 질병치료 : 1년 이상 치료나 요양이 필요한 경우
- 부모봉양 : 60세 이상의 부모를 봉양하기 위해 부모와 동일한 지역에 거주하는 경우
- 학교폭력 : 학교폭력으로 전학가는경우
위와 같은 목적으로 내 집이 있으나 전세집을 구해야 하는 경우에는 보증을 허용합니다.
6) 신청방법
본인이 저소득층이나 기초생활수급자라면 일단 HUG측에 보증서 발급이 가능할지를 미리 체크해보는 것이 좋습니다. 22년 9월에는 HUG 모바일앱도 출시했으니 해당앱을 활용해 체크해볼수 있습니다.
해당 상품은 무조건 공인중개사를 끼고 계약을 진행해야 합니다. 일단 전세집을 구하러 다니면서 공인중개사에게 '안심전세대출'이 가능한지를 문의하면 됩니다.
- 전세보증금 : 수도권 7억원 이하
- 그 외 지역 : 5억원 이하
위 가격이 넘어가는 전세매물은 신청 자체가 불가능합니다.
- 단독,다중, 다가구 주택
- 연립,다세대주택
- 아파트
- 주거용 오피스텔
보증이 가능한 주택유형은 위와 같은데요. 이중 아파트가 승인율이 가장 높은 편입니다.
3. 기초생활수급자 전세대출 : 금리 낮추는 방법
대출 금리가 지난 1년간 올라도 너무 많이 올랐죠.
이러한 금리 상승은 역사적으로도 유례가 없는 일이었는데요. 갑자기 오른 금리 때문에 현재 고금리를 부담하고 있는 분들이 있다면 이를 낮출수 있는 방법에 대해 아셔야 합니다.
1) 금리인하요구권 사용
- 직장 변동 : 취업, 이직, 전문자격증 취득 등
- 연소득 변경 : 연소득이 증가함
- 직위 변동 : 직장내에서 승진함
- 거래실적의 변동 : 주거래 고객 선정되거나 우수고객에 선정(등급 상승)
- 신용점수의 상승
- 기타 : 자산증가, 부채감소 등의 신용점수에 영향을 미칠수 있는 모든 사례
위 사례에 해당된다면 금리인하요구권을 사용할 수 있습니다. 다만 금리인하요구권은 최초 대출 실행후 3개월이 지난 시점부터 가능하며, 기준금리의 인하는 불가능하고 가산금리에 한해서만 인하가 가능합니다.
2) 대환대출
A은행에서 받은 대출이 금리가 너무 높으면 보다 저렴한 B은행으로 갈아 탈 수 있습니다. 이를 대환대출입니다.
- 핀크 : 대출비교앱
- 케이뱅크 : 대환대출 취급중
대출조회까지는 신용점수에 영향을 전혀 주지 않으니 보다 저렴한 곳이 있는지 알아보는 것이 좋습니다.
4. 기초생활수급자 전세대출 : 버팀목 전세자금 대출
버팀목 전세자금 대출은 금리가 1.8%~2.4%사이로 매우 저렴한 전세자금대출입니다. 한국주택금융공사가 보증을 서주는 상품으로 특히 청년이나 신혼부부들에게 혜택이 좋습니다.
- 버팀목 전세자금 대출 : 수도권 1.2억
- 신혼부부 전용 전세자금 : 수도권 3억
- 청년전용 버팀목 전세자금 : 2억
1) 신혼부부 전용 전세자금 대출
- 대출 자격 : 부부합산 소득 6천만원 이내
- 대출 한도 : 최대 3억
- 대출 금리 : 연소득에 따라 상이함 1.8%~2.4% (연소득이 높을수록 금리 상승)
2) 청년전용 버팀목 전세자금 대출
- 대출 자격 : 학생(무직자도 가능)
- 대출 한도 : 최대 2억
- 대출 금리 : 연소득에 따라 상이함 1.5%~2.1%
둘다 소득과 상관없는 상품이고, 오히려 소득이 높으면 대출이 불가느한 상품입니다.
3) 취급은행
- 우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행
- 비대면 문의 가능
4) 버팀목 전세자금 대출 알아볼때 유의할점
은행에 문의를 했는데 응대도 뜨뜨미지근하고 불친절하다고 느끼는 경우가 있습니다 . 이는 기존 전세대출에 비해 매우 낮은 금리를 제공하는 상품이며, 은행에서는 굳이 팔아봤자 돈도 별로 안되는 상품이기 때문입니다.
즉, 은행에서는 팔아도 그만 안팔아도 그만인 상품이니 간혹 바쁜 시기에는 응대를 대충대충 하는 경우가 있습니다. 하지만 소비자로서는 꼭 이용해야 하는 대출입니다.
이 밖에도 본인이 저신용자이거나 저소득자라면 이용할 수 있는 여러 상품이 많습니다. 아래의 정보를 참고하시기 바랍니다.
☞ 저신용 직장인이 받을수 있는 정부지원 대출 10가지
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