정부지원 창업초기자금대출 BEST3 및 승인 후기

창업을 계획중이라면 혹은 이미 창업을 했다면 '정책자금'에 대해 알아둘 필요가 있습니다. 정책자금은 쉽게 풀이하면 '정부 지원 대출' 상품이라고 할수 있습니다. 근로자를 위한 정책자금, 저소득자를 위한 정책자금 등 정책자금의 종류는 상당히 많은데요. 창업을 했을때 받을수 있는 정책자금 또한 여러종류가 있습니다.

 

정책자금의 장점은 두말할 필요없이 시중 은행대비 금리가 저렴하다는 점입니다. 그러니 1순위로 고려하셔야할 상품입니다.

 

오늘은 창업계획중이신 분, 이미 창업을 한 분들이 받을수 있는 정부지원 대출상품에 대해 모두 정리하고 제가 받은 대출의 후기도 말씀드리겠습니다. 

 

 

1. 소상공인 시장진흥공단 : 창업초기자금

 

소상공인 시장진흥공단의 정책자금중, 이름부터 '창업초기자금' 이라는 상품이 있습니다.

 

 

이중 '창업초기자금' 은 대리대출에 해당됩니다.

• 직접 대출 : 공단에서 직접 대출을 해줌
• 대리 대출 : 신청은 공단에서 받고, 자금은 은행을 통해 받는 대출

즉 공단 심사후 은행을 통해 받을수 있습니다. 자세한 문의는 공단으로 하시면 됩니다.

 

1) 대출 자격

• 사업자 등록증 기준 업력 1년 미만의 소상공인
• 중소벤처기업부장관이 정한 교육과정을 12시간 이상 수료한 소상공인

2) 교육 인정 기준

• 공단온라인 교육 : 지식배움터 12시간 이상 교육과정 수료
• 신사업창업사관학교 16주 과정 : 수료생은은 교육 면제됨
• 소상공인 경영교육  : 경영개선교육 등 12시간 이상 수료

공단 온라인 교육이 가장 간편합니다. 위 교육만 이수하시면 누구나 자격이 됩니다.

 

3) 대출 한도

• 업체당 한도 최대 7천만원
• 매출에 따라 조정 가능
• 매출이 거의 없다시피해도 1천만원까지는 대부분 대출 가능함

4) 대출 금리 

• 정책자금 기준금리 +0.6%(분기별 변동금리) : 현재  4.13% +0.6% = 4.73%(22년 12월 19일 기준)
• 우대금리 : 제로페이 가맹사업자 0.1% 우대, 풍수해보험 가입자 0.1% 우대, 여성경력단절자 0.2% 우대

5) 대출 기간 

• 5년 (2년 거치, 3년 원금 분할 상환)

신청기간은 22년 10월부터였습니다. 정책자금의 경우 한도가 정해져 있고, 한도 소진시 더이상 대출이 불가능하며, 다음해 다시 예산이 편성될 때까지 기다려야 합니다. 서둘러 주시기 바랍니다. 

 

창업기간이 1년이 넘었다면 창업초기자금이 아닌 일반대출을 문의하시기 바랍니다.

 

2. 신용보증재단 : 사업자 보증

 

업력이 짧고 매출이 작으면 은행에서 대출 받기 쉽지가 않죠. 당연합니다. 은행은 자선사업가가 아니고, 내돈 못갚을 가능성이 있는 사업자에게 결코 돈을 빌려주지 않습니다.

 

 

이런 분들을 위해 각 지역의 신용보증재단은 사업자에게 보증서를 발급해줍니다. 은행은 보증서가 있으니 사업자에게 대출을 해줍니다. 사업자가 돈 못갚으면 신용보증 재단에게 대위변제를 청구할수 있으니까요.

 

• 보증 대상 : 본사나 주사업장이 해당지역 신용보증재단의 관할지역내에 소재하고 사업자등록증을 득한 소기업이나 소상공인

본인 사업장이 매출이 거의 없어서 안될것 같은데? 라고 지레짐작하지 마시고 무조건 해보시기 바랍니다. 저의 경우에도 창업한지 얼마 안되어 연매출이 200만원 미만인 쇼핑몰을 운영중인데 승인을 받았습니다. 

 

• 대출한도 : 3,000만원
• 대출금리 : 은행별 상이하나 대개 3~4%대
• 상환방법 : 1년거치 4년상환 or 2년거치 3년상환 등

보증절차는 다음과 같습니다. 

 

1) 보증상담 및 신청

• 예약 상담 : 사업장 소재지 신용보증재단에 예약상단 신청후 방문 / 개인사업자의 경우 모바일상담도 가능합니다.
• 준비서류 : 사업자등록증사본, 매출증빙서류, 신분증 등

2) 서류제출 

직접 제출하셔도 되고, 퀵파인드 앱을 통해 모바일로도 제출할수 있습니다.

 

3) 신용조사 및 심사

• 재단 직원이 직접 사업자 방문함 : 대단한건 아니고 사업장이 실제 있는지 사진을 찍어갑니다. 제 경우 자택에서 컴퓨터 한대로 쇼핑몰을 운영했는데, 그냥 현관사진이랑 컴퓨터 사진 찍어갔습니다(일반 가정집임) 그러니 너무 겁먹을거 없습니다.

4) 보증 심사 및 결정 통지

• 기업의 사업성이나 신용도 등을 종합적으로 평가해 보증지원 여부를 결정합니다. 신용에 크게 문제가 없다면 대부분 통과돕니다.

5) 약정체결 및 보증서 발급

• 신용보증 약정 체결
• 약정시 준비서류 : 신분증 등

6) 은행을 통해 대출  실행

 

제 경우 농협에서 대출을 받았고, 1년 거치기간이 끝나서 현재는 원금상환중입니다. 

 

 

제가 실제로 받은 대출이고, 금리도 매우 저렴해서 아주 만족하고 있습니다. 꼭 한번 문의해보시기 바랍니다. 

 

3. 서민금융진흥원 : 미소금융

 

미소금융은 서민금융진흥원에서 자영업자들에게 '무담보 무보증'으로 자금을 지원해주는 제도입니다. 서민금융진흥원은 주로 저소득층, 저신용자들에게 자금을 지원하는 기관인데요.

 

 

미소금융역시 마찬가지입니다. 매출이 영세한 자영업자들은 1금융권 대출이 거절당하다보니 주로 2금융권에서 대출을 진행합니다. 그럼에도 불구하고 상황이 개선되지 않고, 심지어 대부업체 대출까지 끌어다 쓰는 경우가 많은데요.

 

이렇게 제도권의 금융기관 이용이 불가능한 분들에게 미소금융을 통해 최대 7천만원까지 자금을 지원하고 있습니다.

 

 

 

 

• 창업자금 : 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설 자금, 생계형 차량(1톤 이하) 구입
• 운영자금 : 본인 명의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금 지원
• 시설개설자금 : 본인 명의의 사업자 등록후, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 시설 개선 자금 지원
• 긴급 생계 자금 : 기존의 미소금융상품 이용자 중  성실상환자의 의료비 등 긴급한 생계자금을 지원

1) 미소금융 : 창업자금 (사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설 자금, 생계형 차량(1톤 이하) 구입자금)

 

① 지원대상 : 창업(예정)자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하는 분

• 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자(22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당

②지원내용

• 대출 한도 : 7천만원
• 창업 예정자 : 7천만원
• 창업초기 운영자금 및 창업초기 시설자금 : 각각 2천만원
• 무등록 사업자로 창업하시는 분 : 500만원
• 생계형 차량 구입자 : 2천만원
• 대출 금리 : 연 4.5%
• 대출 기간 : 최대 6년 (거치기간 1년, 상환기간 5년 이내)
• 상환방법 : 원리금 균등 분할 상환
• 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

2) 미소금융 : 운영자금 

 

① 지원대상 : 기존사업자 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분

• 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자(22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
• 근로장려근 신청요건에 해당

② 지원내용

• 대출 한도 : 2천만원
• 프리랜서 : 1천만원
• 무등록사업자 : 500만원
• 대출금리 : 4.5%
• 대출 기간: 최대 5.5년(거치기간 6개월, 상환기간 5년 이내)
• 상환방법 : 원리금균등분할상환
• 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

3) 미소금융 : 시설 개설 자금

 

① 지원대상 : 기존사업자 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분

• 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자(22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
• 근로장려근 신청요건에 해당

② 지원내용

• 대출 한도 : 2천만원
• 대출금리 : 4.5%
• 대출 기간: 최대 5.5년(거치기간 6개월, 상환기간 5년 이내)
• 상환방법 : 원리금균등분할상환
• 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

4) 미소금융 : 긴급생계자금

 

① 지원대상 : 미소금융 창업,시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실상환하신 분 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분

• 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자(22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
• 근로장려근 신청요건에 해당

② 지원내용

• 대출 한도 : 1천만원
• 대출금리 : 4.5%
• 대출 기간: 최대 5년(거치기간 6개월, 상환기간 4년 이내)
• 상환방법 : 원리금균등분할상환
• 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

 

 

4. 정부지원 창업초기자금 대출 정리

• 소상공인 시장진흥공단 : 창업초기자금
• 신용보증재단 : 사업자 보증
• 서민금융진흥원 : 미소금융

3개의 공단에서 '정책자금'을 최우선적으로 먼저 활용해보시기 바랍니다.

 

그런데 현실적으로 사업이 실패해서 도저히 회생이 불가능한 수준이라면 어떻게 해야 할까요? 그렇다고 하더라도 너무 걱정하실 필요는 없습니다. 갖고 있는 현 대출금의 70% 이상을 탕감받을수 있기 때문입니다.

 

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힘들다고 포기하지 마시고 여러 정부지원 상품을 활용해 위기를 극복해나가시길 바랍니다.