신용점수 500점을 등급으로 환산하면 8등급입니다. 8등급 혹은 그 이하 분들이 받을수 있는 대출 상품에는 무엇이 있을까요? 오늘은 신용점수 500점 대출 가능한 곳을 모두 정리해보겠습니다.
목차
1. 신용점수 500점 대출 : 신용점수 신용등급 백분위는?
일단 본격적인 개별 상품을 소개하기 전에 , 신용점수 500점은 백분위로 따지면 몇%정도 일지 알고계시는 것이 좋습니다. 8등급이니 하위 20% 정도될까요? 한번 확인해보겠습니다.
1) 신용점수제 등급 환산표
- 신용카드 발급 가능 점수 : NICE 570점 이상, KCB 541점 이상 (신용평점 상위 93%)
- 정부지원 서민금융 대상자 : NICE 744점 이하, KCB 700점 이하 (신용평점 하위 20%)
1등급~3등급 까지의 비율이 50%에 달합니다. 6등급부터는 하위 20%에 해당(저신용자)되어 정부지원 서민금융상품을 이용할수 있습니다. 내 신용점수가 500점대라면 하위 7%의 신용등급을 갖고 있다고 보시면 됩니다.
2) 금융이력 부족자는 예외
신용점수를 조회했는데 점수가 말도 안되게 낮은 경우가 있습니다. 연체이력도 없고 성실하게 살고 있는데 말이죠. 이는 금융이력부족으로 인한 현상일 수 있습니다.
소득이 있고, 지출도 있어야만 그 데이터를 바탕으로 신용점수를 평가할수 있습니다. 그러나 예를들어 학생의 경우, 데이터가 부족해 신용점수 자체가 제대로 산정이 안되는 경우가 많습니다. 만약 본인 명의의 신용카드가 아니라 부모명의 신용카드를 사용한다면 더더욱 그렇겠죠?
내가 사회초년생일 경우, 데이터 부족으로 5~6등급 부터 시작하는 경우가 많습니다. 이러한 분들은 소득이 생기고 지출이 늘어나면 자연스레 신용등급이 1~3등급까지 상향될 가능성이 높습니다.
2. 신용점수 500점 대출 : 1금융권 통신등급 비상금 대출
무직자들도 가능한 대출입니다. 비상금대출은 신용점수가 아니라 통신등급과 서울보증보험의 보증서 발급을 통해 대출을 해주기 때문입니다.
1) 통신등급 비상금 대출
- 통신사에서 측정한 통신등급을 활용해 대출을 해줌
- 취급처 : 우리은행, 농협 두곳
- 한도 : 최대 300만원까지
- 알뜰폰은 통신등급 산출 불가
2) 서울보증보험 비상금 대출
- 서울보증보험의 보증서 발급을 통해 대출을 해줌
- 취급처 : 신한은행, 국민은행, 카카오뱅크 등의 1금융권 은행
- 한도 : 최대 300만원까지
- 서울보증보험 보증서 발급 불가 고객은 불가능
3) 신청방법
- 각 은행 모바일앱을 통해 비대면 신청
신용점수로 대출을 해주는 것이 아니니 신용점수가 낮아도 승인될 가능성이 있습니다.(무조건 된다는 뜻은 아닙니다)
특히 통신등급의 경우 본인명의 휴대폰을 갖고 있고, 요금 연체안하고 잘 내기만 해도 등급이 산출됩니다.
각각의 상품을 리뷰하지는 않겠습니다. 최대한도와 금리 모든게 다 대동소이하기 때문입니다. 300만원 이하의 소액이 급히 필요하신 분들이라면 1순위로 고려해보시기 바랍니다.
3. 신용점수 500점 대출 : 근로자 생활안정 자금 대출
우리가 잘 아는 햇살론 같은 저신용상품도 승인자의 90% 이상이 신용점수가 6등급이라고 합니다. 즉 500점대 8등급이라면 이러한 정부지원 대출도 쉽지가 않은데요. 근로복지공단에서 1.5%의 저금리로 근로자 생활안정자금을 지원하고 있습니다.
1) 대출 자격
- 최근 3개월간 45일 이상 근로중인 근로자
- 월평균 280만원 이하
- 비정규직은 소득요건 없음
2) 대출 용도와 대출한도
- 혼례비 : 1,250만원
- 자녀학자금 및 양육비: 1,000만원 (자녀 1인당 연 500만원)
- 의료비 : 1,000만원 범위 내에서 실비
- 부모 요양비 : 1,000만원 (부모또는 조부모 1인당 연 500만원)
- 장례비 : 1,000만원
반드시 용도에 맞게 대출을 진행해야 합니다. 추후 증빙을 해야하기 때문입니다.
3) 상세 안내
- 금리 : 연 1,5%(고정금리)
- 대출 기간 : 4년(1년거치 3년간 균등분할상환) or 5년(1년거치 4년간 균등분할상환)
- 인터넷 신청 : 근로복지서비스
- 방문신청 : 근로복지 서비스 본사 및 지사
4. 신용점수 500점 대출 : 대구은행 쓰담쓰담 대출
1금융권인 대구은행에서는 꽤 파격적인 비상금 대출을 진행중입니다. NICE 신용점수를 기준으로 459점 이상이면 간편대출이 가능합니다.
- 대출 자격 : 신용카드 보유 & 나이스 신용점수 459점 이상
- 대출 한도 : 300만원
- 대출 금리 : 최저 3.32%
- 중도상환수수료 없음
지금까지 소개해드린 상품중 승인이 나는 곳이 없다면 이제는 '저축은행'을 문의하셔야 합니다. 아무래도 2금융권인 만큼 보다 금리가 높다는 단점이 있지만 승인율은 그만큼 높은 편입니다.
| ※ 6~7등급 대출 가능한 곳 → 신용 직장인이 받을수 있는 정부지원 대출 10가지 |
다만 저축은행으로 가시기 전에 본인이 8등급 아닌 6~7등급 정도에 해당된다면 위의 글을 참고해보시기 바랍니다.
5. 신용대출 500점 대출 : 저축은행 신용대출 20곳
현재 우리나라에 존재하는 저축은행은 모두 69곳입니다. 그중 신용 500점대, 8등급 이하를 위한 저신용자를 위한 '신용대출'을 판매하는 곳은 스무곳 정도입니다.
- SBI저축은행 : 사이다뱅크
- 상상인플러스저축은행 : 크크크론
- 페퍼저축은행 : 페퍼스 비상금 대출
- KB저축은행 : 키위비상금대출
- 신한저축은행 : 참신한 500
- 에큐온 저축은행 : 스마트론
- OSB 저축은행 : 오리치론
- 예가람 저축은행 : 예스론
- OK저축은행 : 비상금 OK론, 주부OK론
- 하나저축은행 : 하나드림론
- HB저축은행 : HB신용대출
- JT친애저축은행 : 원더풀 wow론
- 대신저축은행 : 대신신용대출 1
- 웰컴저축은행 : 직장인 신용대출
- 키움저축은행 : 키움신용대출
- BNK 저축은행
- 다올저축은행
☞ 신용점수 500점 이하 저축은행 대출 가능한 곳 BEST 20
위 글에 모든 상품을 리뷰해뒀으니 참고하시기 바랍니다.
6. 신용대출 500점 대출 : 우수 대부업체 23곳
저축은행 대출도 거절되는 경우라면 이제 방법은 사금융이라 불리우는 3금융권이 대부업체 밖에 없습니다. 대부업체 대출을 이용하실때에도 유의하실 점이 있습니다.
1) 대부업체 이용시 유의할 점
- 불법 대부업체
- 금감원에 등록된 정식 대부업체
- 금감원이 선정한 우수 대부업체
최소한 등록된 정식 대부업체라면 제도권의 테두리안에서 안전하게 이용할수 있습니다. 다만 금리는 법정 최고금리인 20% 수준에 달합니다.
- 1천만원 대출시 → 연이자 200만원(월 16만 6천원)
- 1억대출시 → 연이자 2,000만원(월 166만 6천원)
이처럼 이자부담이 만만치 않습니다. 때문에 가능한 짧고 굴게 소액을 이용하시는 것을 추천드립니다.
2) 금감원 선정 우수대부업체 23곳
한국에 정식으로 등록된 대부업체는 8,678개라고 합니다. 그중 금감원이 선정한 우수대부업체는 23곳입니다.
우수대부업체의 선정기준은 최근 3년간 위반사항이 없고, 저신용자 신용대출이 100억 이상이어야 합니다. 최소한 위 업체를 이용하면 험한일 당할 일은 없습니다.
개별 상품 리뷰는 위 링크를 참고하시기 바랍니다.
7. 신용점수 500점 대출 : 도움될만한 정보
1) 담보대출 이용하자
신용대출 말고 담보가 있다면 대출이 가능합니다. 담보라고 꼭 주택만 가능한 것은 아닙니다. 만약 예금통장, 적금통장, 청약저축통장 있으시다면 은행에 들고가면 90%까지 대출이 가능합니다. (돈 필요하다고 청약 깨지 마시고, 담보대출 받으세요 ㅜㅜ) 보험상품이나 퇴직금 담보대출도 가능합니다.
it전당포를 활용하는 방법도 있습니다. IT기기나 명품 등 국내외에 유통되는 모든 물건이 대상입니다. 물건 맡기고 당일 시세의 90%까지 대출을 받을수 있습니다.
IT전당포는 금융기관이 아닙니다. 그말은 신용점수를 보지도 않고, 이용한다고 해도 내 신용점수가 떨어질 일이 없다는 겁니다. 금리는 법정 최고금리 20% 이내입니다.
2) 과도한 채무 극복하기 어렵다면?
과도한 채무가 극복하기 어려운 수준이라면 국가의 도움을 받아볼만합니다.
- 개인회생 절차(법원)
- 채무조정(신용보증재단)
- 개인 파산(법원)
위 3가지 제도 모두 원금과 이자를 탕감해주는 제도입니다. 이용즉시 각종 추심 및 독촉전화로부터 자유로워질수 있고 개인회생절차를 밟으면 3년이면 새출발이 가능합니다.
☞ 개인회생, 개인파산, 워크아웃 차이점과 유리한것 정리
위 글을 참고해보시기 바랍니다.
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