보금자리론 금리 대출 자격 한도 총정리

 

보금자리론은 부부합산 연봉 8500만원, 단독 7000만원 이하인 경우 한국주택금융공사가 은행에 지급보증을 서주는 주택담보대출입니다. 정부가 보증을 서주니 상대적으로 더 낮은 금리, 더 낮은 신용으로 대출을 받을수 있다는 장점이 있는 상품입니다. 

 

오늘은 보금자리론에 대해 정확히 알아보고, 한국주택금융공사가 지원하는 다른 상품과 비교해서 어떤것이 유리할지 따져보도록 하겠습니다.

 

목차

 

1. 버팀목, 디딤돌, 보금자리론 차이

2. 보금자리론 상세 리뷰

3. 보금자리론 대출받는 순서

4. 보금자리론 대출시 유의할 점 

 

 

1. 버팀목, 디딤돌, 보금자리론 차이

 

보금자리론을 알기전에 일단 아래 3가지 상품을 함꼐 아시는게 좋습니다.

 

① 버팀목전세대출 : 중소기업청년, 신혼부부, 버팀목 등 전세대출

② 디딤돌 대출 : 부부합산 연봉 7천이하, 신혼부부 7년이내 주택담보대출

③ 보금자리론  : 부부합산 연봉 8500 이하, 주택담보대출

 

집을 당장 구입할 여력이 없다면 버팀목 전세대출을 받으시면 되고, 집을 구입할 예정이면 디딤돌 대출을 받으시면 됩니다. 다만 부부합산 연봉이 7천을 초과해서 조건이 되지 않을때 보금자리론을 활용하면 됩니다.

 

신혼부부 디딤돌대출 자격 조건 한도, 내집마련 전략

 

만약 부부합산 연봉이 7천만원 이하인 무주택 세대주라면 위 포스팅으로 이동하시면 됩니다. 

 

부부합산 연봉이 8500을 넘는다? 그러면 정부지원대출 말고 그냥 은행에서 일반 주담대를 받으시면 됩니다.  

 

 

2. 보금자리론 상세 리뷰

 

보금자리론은 은행에 직접 방문해서 신청하는 t- 보금자리론, 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 U- 보금자리론 등으로 구분되는데 이름만 다르지 모두 같은 상품이라고  보시면 됩니다.

 

1) 보금자리론 대출 자격

 

① 소득조건

 

- 미혼인 경우 연소득 7000만원 이하

- 신혼가구 (혼인신고 7년이내)인 경우 8500만원 이하

- 미성년 자녀 1명인 경우 : 부부합산 연소득 8천만원 이하

- 미성년 자녀 2명인 경우 : 부부합산 연소득 9천만원 이하

- 미성년 자녀 3인 이상인 경우 : 부부합산 연소득 1억원 이하

 

위 소득조건을 초과한다? 그러면 사실상 정부지원대출은 불가능하고 시중은행의 주담대를 알아보시면 됩니다. 

 

② 무주택자 또는 1주택자(구입용도에 한해 한시적 2주택 허용)

 

2) 보금자리론 대출 불가한 경우

 

- 최근  3년 이내에 2개 이상의 주택으로 구입용도 보금자리론을 이용한 경우(배우자 이용건 합산)

- 본인 또는 배우자가 분양권 및 입주권 보유하고 있거나 주택을 지분으로 보유한 경우에도 주택보유수에 포함

 

위 경우에는 대출이 불가능합니다. 

 

3) 금리 

 

고정금리로 만기가 짧을수록 금리도 저렴합니다. 

여기에 더해 각종 우대금리를 중복해서 적용할수 있습니다.

 

위 우대금리를 모두 적용해 최종 대출 금리가 1.2%미만인 경우 1.2%를 적용합니다. 

 

4) 대출한도

 

① 최대 3억 6천만원 (미성년 자녀 3명인 경우 4억)

 

② LTV : 70% 

- 1억주택 : 7천만원 까지 가능

- 2억주택 : 1.4억까지 가능

- 5억 주택 : 3억 5천만원까지 가능

 

내 연봉이 2600만 되면 3억까지 대출이 가능하기 때문에 대부분 맥시멈 한도인 3억 6천까지 대출이 가능합니다.

 

5) 상환 방식

 

이자만 납부하는 거치기간은 따로 없고 처음부터 원금을 갚아나가는 방식입니다. 

 

- 원리금 균등분할

- 원금 균등분할

- 체증식 분할상환

 

3년이내에 상환하면 조기상환수수료가 발생하지만, 3년 이후부터는 중도상환수수료가 발생하지 않습니다. 때문에 가능한 만기를 길게 잡고(50년) 매달 상환할 비용을 최소화 한뒤, 3년 이후 연봉도 오르고 생활도 나아졌을때 가능한 원금을 빠르게 갚아나가는 전략을 세우는 것이 유리합니다.

 

 

3. 보금자리론 대출받는 순서

 

1) 살집을 고른다

2) 대출 한도를 확인한다 (은행 or 한국주택금융공사 보금자리론 대출신청코너에서 문의 가능)

3) 집 계약후 5% 이상 잔금을 치룬다

4) 잔금날 대출실행되면 대출 치루고 이사들어간다.

 

실제로는 더 복잡하지만 개인이 할일은 위 절차가 답니다. 대출실행은 최소 2주정도는 잡아야 여유있게 가능합니다. (은행원 재량에 따라 빠르면 3~5일도 가능하지만 업무가 쌓인 상태라면 더  오래 걸리겠죠?)

 

※ 보금자리론 취급 금융기관

 

보금자리론은 1금융권은 물론 일부 저축은행에서도 가능합니다.  (카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크는 불가) 주거래 은행이 있다면 주거래 은행으로 문의하시면 됩니다.

 

 

4. 보금자리론 대출시 유의할 점 

 

1) 본인 소득 애매할때 

 

본인 소득이 애매한 경우가 있습니다. 간당간당 넘어가냐 마냐의 기로에 있다면 그냥 일단 소득증빙서류만 제출하시면 됩니다. 어느정도 은행원의 재량이 개입되기 때문에 은행입장에서는 해줄수도 있고 안해줄수도 있습니다. 

 

괜히 '소득이 애매한데 가능할까요? 인센포함하면 넘어가긴 하는데요' 등등의  말은 전혀 할 필요 없습니다. 

 

2) 신용이 낮을때

 

보금자리론과 같은 정부지원대출은 정부가 은행에 지급보증을 서주기 때문에  신용이 낮아도 대출이 가능합니다. 이론상으로는 신용등급 8~9등급도 가능합니다. (개인회복중에 승인 되는 경우도 더러 있구요)

 

그러니 신용이 낮다고 포기하지 마시고 반드시 알아보시는 것을 추천드립니다. 

 

3) 보금자리론을 받고도 자금이 부족하면?

 

대출금으로 70%를 충당한다고 해도 나머지 30%는 본인이 충당해야 합니다. 만약 이 돈이 없다면, 어떻게 마련을 해야 할까요

 

① 부모님 찬스

② 예금이나 적금 담보 대출 ( 90%까지  나옴)

③ 1금융권 신용대출

④ 새희망홀씨대출 

 

대략 위와 같은 순서로 자금을 구하시면 됩니다. 대부업체나 사금융은 일단 멀리 하시는게 좋습니다.

 

급전이 필요할때 돈구하는 순서

위 글을 참고하시면 도움이 됩니다.

 

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직장인 신용대출, 은행가기전 꼭 알아둘 사항