국가 전세자금 대출(정부지원) 3가지 비교 정리

 

서민의 주거안정을 위해 생겨난 정부지원 전세대출의 종류는 딱 3가지밖에 안됩니다. 하지만 소비자들이 나에게 유리하고 꼭 맞는 전세대출을 받는 경우는 의외로 적습니다. 은행별로 각기 다른 상품명을 붙여 판매하기 때문입니다. 특히 요즘은 전세대출을 취급하는 인터넷 은행까지 생겨나면서 더 복잡하게 느껴지기도 합니다.

 

그래서 오늘은 이놈의 복잡한 전세대출을 알기쉽게 한번에 정리하도록 하겠습니다. 이글 하나로 전세대출 총정리 해보시고, 나에게 가장 유리한 상품을 찾아보시기 바랍니다.

 

목차

 

1. 서론 : 전세대출 공부가 필요한 이유

2. 전세대출의 종류

3. 주택도시보증공사 (HUG) 전세대출 

4. 한국주택금융공사(HF) 전세대출

5. 서울보증보험(SGI) 전세대출

6. 정리

 

1. 서론 : 전세대출 공부가 필요한 이유

 

위키피디아에는 Jeonse(전세)라는 단어가 발음 그대로 등재되어 있습니다. 전세가 대한민국에만 존재하는 독특한 임대제도이기 때문입니다. 계약기간이 끝나면 보증금을 그대로 돌려 받으니 외국인들 입장에서는 '전세'를 두고  마치 '무상임대'아니야? 라고 하는 분들도 있지만  한국인이라면 전세가 무조건 좋은 것 만은 아닌 것을 알고 있습니다.

 

 

말그대로 억소리 나는 전세금은 요즘과 같은 '금리인상' 시기에 엄청난 가계부담을 줍니다. 최근 전세수요는 줄고 반전세 수요가 늘어나는 것도 이러한 이유 때문이겠죠. 하지만 그럼에도 불구하고, 특히 아파트의 경우  60%가 '전세'이고, 40% 정도가 반전세로 거래되고 있습니다. 

 

 

서울 아파트 전세 실거래가는 5억이 넘습니다. 전세집을 사는 대부분의 사람들이 2~3억 이상의 전세자금대출을 끼고 있구요. 이렇듯 우리는 내집마련 전까지는 무조건 전세자금대출이 필요합니다. 그렇지 않고서는 전세건 반전세건 서울시내에 내집한칸  구할수 없는 것이 현실입니다. 

 

서론이 길었습니다. 오늘은 '전세대출'에 대해서 정확히 알아보도록 하겠습니다. 그중에서도 국가가 지원하는 정부지원대출 3가지를 비교해보겠습니다. 

 

 

2. 전세대출의 종류

 

전세대출은 크게 ①은행자체 전세대출 ②정부보증 전세대출 두가지로 구분할수 있습니다. 

 

① 은행자체 전세대출 : 은행이 자체적으로 심사해 대출해주는 제도

② 정부보증 전세대출 : 보증기관이 채무자대신 은행에 보증서주는 제도

 

1) 은행자체 전세대출 

 

둘중 어떤게 대출받기가 어려울까요? 당연히 은행자체 전세대출입니다. 은행은 내돈 떼일 염려가 있는 사람에게 절대 돈을 빌려줘서는 안됩니다. 때문에 소득증빙, 재직증빙 및  신용점수 등을  철저하게 따집니다.

 

괜히 소득이 불안정한 사람에게 돈을 빌려줬다가 이자도 안내고 원금도 안돌려주면 고스란히 은행 손해기 때문입니다. 그래서 직업안정성이 높은 공무원이나 급여가 높은 '대기업'에 다니는 사람이 대출받기 유리합니다. 

 

2) 정부보증 대출

 

반면 정부보증 전세대출은 나와 은행사이에 '보증기관'이 나대신 보증을 서줍니다. 고객이 돈을 못갚으면 보증기관이 중간에서 돈을 갚아준다는 보증입니다. 

 

그래서 소득이 적거나 혹은 아예 무직자, 혹은 신용이 조금 낮은 사람도 대출을 쉽게 받을수 있습니다. 은행입장에서도 채무자가 돈 못갚으면 보증기관이 대신 변제를 해주니까 안해줄 이유가 없지요.

 

이러한 정부지원대출은 은행자체대출과는 반대로 오히려 너무 잘살면 대출받기가 힘듭니다. 서민의 주거안정을 위해 만들어진 제도이기 때문입니다. 이러한 보증기관은 3곳이 있습니다.

 

 

① 주택도시보증공사(HUG)

② 한국주택금융공사(HF)

③ 서울보증보험(SGI)

 

지금부터 위 3가지 보증기관을 통한 대출에 대해 정리하겠습니다. 

 

※  위 3가지 보증기관은 보증을 서줄뿐이지 실제로 돈을 빌려주는 주체는 '은행'입니다. 때문에 전세대출을 문의할때는 '은행'으로 하시면 됩니다. 

 

※ 대출 조회 단계까지는 신용평점에 어떠한 영향도 주지 않습니다. 그러니 최대한 많이 확인하시고 저금리 상품을 이용하는게 좋습니다. 

 

 

3. 주택도시보증공사 (HUG) 전세대출 

 

주택도시보증공사는 서울/수도권 기준 

 

① 최대 7억짜리 전세 주택에 대하여 

② 80%한도로 4억원까지 대출을 해줍니다.

 

신혼부부를 위한 보증, 청년을 위한 보증, 버팀목 전세자금 등등의 상품이 있는데 가장 주력은 HUG 안심전세대출 입니다.

 

HUG 안심전세대출 한도 조건 승인전략 총정리

 

자세한 사항은 위 내용을 참고하시면 됩니다.

 

1) HUG 안심전세대출 특징

 

① 소득 및 재직증빙 없이 대출 가능(무직자도 가능)

② 신용점수를 주로 평가

③ 집주인 동의 필요

④ 전세금반환보증보험 자동 가입 (만기시 보증금 돌려받는 보험)

 

무직자는 당연히 대출이 안된다고 생각하는 분들이 많은데, 꼭 알아보시기 바랍니다. 이 이상의 자세한 사항은 더 다뤄봤자 의미가 없으니 넘어가겠습니다. 

 

 

4. 한국주택금융공사(HF) 전세대출

 

한국주택금융공사는 

 

① 최대 7억짜리 전세 주택에 대하여 

② 80%한도로 2억 2,200만원까지 대출을 해줍니다.

 

일반전세, 청년전용 상품이 있고 이밖에도 사회적 배려대상자, 신용회복지원자 등을 위한 상품이 있습니다.

 

현재 HF 보증 전세대출을 취급중인 금융기관입니다.  위 은행에 문의를 하시면 됩니다. 

 

한국주택금융공사(HF) 전세자금 대출 조건 한도 금리

 

위 글에 자세히  포스팅해뒀으니 참고하시면 됩니다. 

 

5. 서울보증보험(SGI) 전세대출

 

서울보증보험의 전세대출은 

 

① 소득요건과 임차보증금 한도에 제한이 없고

② 임차보증금의 80% 최대 5억까지 대출 가능

 

하다는 특징이 있습니다.

 

앞서 두가지 상품은 서울/수도권 기준으로 7억 이하의 전세주택만 대출이 가능한데요. 서울만 해도 7억 이상 전세집들 수두룩 빽빽하죠. SGI의 전세대출은 임차보증금 한도에 제한이 없으니 이용할수 있습니다. 

 

서울보증보험(SGI) 전세대출 조건 한도 승인전략

 

 

자세한 내용은 위 포스팅을 참고하시면 됩니다.

 

 

6. 정리

 

돈이 가장 필요한 사람, 대출이 가장 필요한 사람은 돈이 없는 사람입니다. 하지만 은행은 사기업이고 사기업은 결코 담보나 신용없이 돈을 빌려주지 않죠. 이럴때 정부지원대출을 적극적으로 이용하셔야 합니다. 특히 신혼부부나 청년이라면 직업이 없어도 1~2억쯤은 저금리로 대출을 받을수 있습니다.

 

비대면 무직자 대출 쉬운곳 : 1금융권 10곳

 

만약 300만원 이하의 소액이 필요하다면 이상한곳 이용하지 마시고 꼭 1금융권 먼저 알아보시기 바랍니다. 직업이 없어도 휴대폰 요금만 잘내는 등 연체기록만 좋으면 누구나 대출이 가능합니다. (마이너스 통장 개념이기 때문에 신용하락도 없습니다)